市場動盪 想準時退休 把握2個原則

2022/11/15 15:18

根據主計總處資料顯示,今年來台灣中高齡勞動參與率創下歷年新高,且初次核付勞保老年年金平均年齡提高,突顯國人延後退休的現象。基富通總經理王浩宇表示,因為擔心退休金不足,近年延緩退休的情形益發明顯,其實只要及早做好準備,實現如期退休的難度不高。

主計總處統計,今年來前9月中高齡的勞參率平均值突破65.4%,其中,65歲以上的勞參率平均甚至達到9.6%,創下歷年新高。不僅如此,近5年勞保老年年金的初次核付年齡逐年提高,截至去年底,男性平均已來到62.8歲、女性平均為62.4歲。

過去國人平均退休年齡都不到60歲,然而,觀察近年中高齡的勞參率,或者勞保年金的初次核付年齡,都顯示國人延後退休的現象益發明顯。分析背後原因,不外乎平均壽命越來越長,讓許多人擔心退休金不足,因此打消提早退休的念頭。

王浩宇表示,在普惠金融政策推動下,國人投資理財工具越來越多,其中,共同基金具備跨入門檻低、變現性高、投資範圍廣、種類多元、風險等級標示明確等5大優勢,是最適合大眾的金融理財工具,若能善加運用,並且及早做好準備,都有機會達成如期退休的目標。

不過,運用基金理財準備退休金,應掌握兩大原則:一是用對方法、二是挑好標的。用對方法指的是,不用等到手上有一桶金才開始,只要每月有紀律地定期定額3000元小額投資,雖然初期投入本金不多,但每年報酬持續滾動,10年、20年下來,創造的長期複利效果將會非常可觀。

挑好標的並非挖掘潛力股,因為基金已有經理人幫你分析公司財報、追蹤市場消息,投資人只要尋找符合個人偏好、風險屬性的基金。若不知從何挑起,不妨參考「好好退休準備平台」上的基金,都是由產官學專家從國內外數千檔基金中層層篩選而出,適合長期退休規劃,且免手續費、超低經理費。

王浩宇表示,今年全球政經局勢充滿許多未知數,預測市場走勢的難度頗高,但景氣會不斷循環,對於退休規劃或長期投資人,最重要的不是判斷市場高低點,而是保持耐心與紀律,透過定期定額方式,打造具有韌性的理財策略,度過短期市場陣痛期。

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■定期定額應對市場波動概念

個股K線圖-
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