陸強化支付管理,個人收款條碼禁用於遠程非面對面

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2021/10/14 08:40

MoneyDJ新聞 2021-10-14 08:40:22 記者 新聞中心 報導

中國人民銀行昨(13)日發布《關於加強支付受理終端及相關業務管理通知》。人行有關部門負責人表示,支付受理終端及相關業務管理面臨一些新問題、新挑戰,部分市場交易信息難以還原真實消費場景,不僅侵犯消費者合法權益,也為不法分子轉移違法犯罪資金帶來可乘之機;亦或利用收款條碼轉移賭資,為跨境賭博活動提供支付通道,發布此通知,主要為有效提升支付受理終端及相關業務風險管理水準,有力斬斷跨境賭博等犯罪「資金鏈」,保障社會公眾利益。其中提出,個人靜態收款條碼原則上禁止用於遠程非面對面收款。

上述《通知》圍繞銀行卡受理終端全生命週期管理,要求收單機構建立終端序列號與收單機構代碼、特約商戶編碼、特約商戶統一社會信用代碼、特約商戶收單結算帳戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關聯對應關係,並確保該關聯對應關係在支付全流程的一致性和不可篡改性;圍繞上述要求,立足支付市場主體不同職責,建立多層次規範機制,形成各司其職、多方共治的管理體系,一方面,秉承「誰的終端誰負責」,壓實收單機構關於收單業務的主體責任;另一方面,秉承「誰的網路誰負責」,壓實清算機構關於本網路秩序的維護責任。

除此之外,該《通知》遵循同類業務同等標準的原則,結合條碼支付受理終端與傳統銀行卡受理終端的異同點,對特約商戶的條碼支付受理終端實施分類管理。而近年來,個人收款條碼得到廣泛運用,有效滿足了社會公眾的個性化、多樣化支付需求,提高了小微經濟、地攤經濟的資金收付效率;但與此同時,個人收款條碼也存在一些風險隱患,包括影響了涉賭「資金鏈」追溯機制的實效。

為在防範風險的前提下更好發揮收款條碼的普惠性、便利性,《通知》提出以下針對性要求,一是對具有明顯經營特徵的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理;二是要求個人靜態收款條碼原則上禁止用於遠程非面對面收款;三是對透過截屏、下載等方式保存的個人動態收款條碼參照執行個人靜態收款條碼有關要求,以防止不法分子借助個人動態收款條碼規避政策要求;四是要求審慎確定個人靜態收款條碼白名單准入條件與規模、個人靜態收款條碼的有效期、使用次數和交易限額,防範白名單濫用風險。

另在特約商戶管理方面,前述負責人指出,《通知》秉承「誰的商戶誰負責」,收單機構作為特約商戶管理的第一責任主體,應加強對特約商戶經營活動合法性、申請收單服務真實意願的實質性審核,落實對特約商戶的持續性管理義務,並進一步明確了商戶身份審核方式;同時,立足「誰的網路誰負責」,要求清算機構建立入網特約商戶信息平臺,並遵循最小必要原則採集特約商戶核心入網信息,對成員機構接入本網路的特約商戶的真實性、安全性和合法合規性進行必要審慎管理。

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