該怎麼挑選基金來愛「自己」

2022/12/09 14:28提供機構:升息免驚!對抗通膨有新解

前篇文章提到上有老、下有小的女人實在太辛苦,常常在忙碌的生活當中忽略了自己。而現在當我們開始意識到「女人必須愛自己」這件事,想要打造專屬的現金流來創造能夠更愛自己的條件,如何挑選到適合的配息基金也是非常重要的一件事。

1.  打造寵愛金的必看關鍵

在創造「專屬寵愛自己」現金流的同時,別忘了選擇比較穩健、保守的配息策略,鉅亨買基金整理以下三個必看重點:

I.  合理的配息率:許多人都會陷入高配息的迷思,認為高配息就是高報酬,因此希望配息率越高越好,但其實基金淨值加上配息的總報酬才是較客觀的衡量標準。且高配息基金容易有匯率風險,又或是基金配息來自本金的比例過高,因此合理的配息率才是挑選重點。

II.  配息穩定度:基金配息的穩定度也是打造現金流需注意的一點,如果你想要每個月有穩定的零用金來寵愛自己,但有時候前一個月領超多、下一個月又領超少?因此每個月的配息金額波動過大也不是一件好事,是否能夠穩定領到配息才是關鍵。

III. 也要愛未來的自己:如果要累積未來能夠持續寵愛自己的條件,就要展開長線投資來養大資本。而透過定期投入,不僅能享受到長時間財富累積的效果,還能降低價格買貴的風險。讓資產在越滾越大的同時,每個月的現金流也能越領越多。

2.  選擇更穩健的配息標的

挑選基金時也一定要考慮到報酬率及波動度(波動度以標準差衡量),而每個資產都有不同的特性。從下表可以看到,平衡型基金因包含股票,因此報酬率較高,但相對波動度就會較大;而公司債的波動度低,但報酬率也相對較低。如果要打造穩定的現金流,建議還是以較穩健的投資標的為主。若投資人的風險承受度低,可選擇信評等級更高的投資等級債券;對於能夠承受額外風險的投資人,則可選擇非投資等級債券或是平衡型基金。

各類型基金近十年年化表現

資料來源:Lipper,「鉅亨買基金」整理,資料截至2022/11/30,採各類型基金平均年化十年報酬率、標準差與夏普值。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

3. 殖利率走高,更具吸引力

近期全球在聯準會的鷹派升息之下,債券市場價格大幅修正,殖利率紛紛走高。若從各資產的到期殖利率來看,從下圖可以看到,目前主要債券的到期殖利率皆高於近十年的平均殖利率,代表若投入相同金額,現在能領到的配息金額更多。可看出在目前高殖利率的環境中,投資債券能夠有更好的配息收入,投資吸引力更高

各債券目前殖利率皆高於近十年平均

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2022/12/6,採美銀美林債券指數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

鉅亨投資策略

從息開始、寵愛自己

在打造現金流的同時,應選擇配息率合理且穩定、總報酬表現及波動度更穩健的投資標的,且目前的殖利率水準極具投資吸引力,可趁機配置到投資組合中。建議投資人應斟酌自身的配息需求以及風險承受能力,來挑選適合自己的配息基金,創造長久的專屬寵愛現金流。
 

鉅亨精選基金

「從息開始、寵愛自己」 

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