富達「退休儲蓄指南」 精算退休年齡與儲蓄年薪倍數比

2021/10/28 16:42提供機構:富達投信

富達「退休儲蓄指南」 精算退休年齡與儲蓄年薪倍數比台北,2021 年 10 月 28 日 –隨著台灣醫療水準以及生活品質的提升,台灣人越來越長壽。根據內政部 2021 年 8 月最新數據 ,台灣人平均壽命為 81.3 歲,其中男性 78.1 歲、女性84.7歲,皆創歷年新高。富達身為退休專家,在世界各地引進「退休儲蓄指南」,期望能幫助民眾在人生不同階段設定儲蓄金水位里程碑,盡早透過儲蓄與投資,做好退休財務規劃,擁抱理想的退休生活。

富達投信投資長張翠玲表示:「相信每個人都想過這個問題:到底我需要多少儲蓄才能退休?沒有所謂完美的退休計劃,但不該因此遲遲不跨出第一步。為退休而儲蓄,『現在』永遠都是開始的最佳時機。

台灣和香港同樣面對人口老化的挑戰,以香港的退休儲蓄指南為例,保守估計,如果想在 65 歲退休,需要年薪的 12 倍儲蓄。因此,富達建議民眾從 25歲開始,每年要儲蓄至少 20%的稅前所得;如果從 30 歲開始,應該增加為 24%;若是從 35 歲開始,則增為 29%;目標儲蓄總額在 30歲前達到年所得的兩倍、40 歲前 5 倍、50 歲前 8 倍、60 歲前 11 倍,以期望 65 歲達到年薪 12 倍的目標1。」

 1% 的威力

富達投信指出,65 歲時要累積年所得 12倍的儲蓄金額看似困難,因此要確保退休後能維持目前的生活方式,建議大家趁年輕就要開始,在職期間每年最少儲蓄稅前收入的20%。「時間是投資的關鍵優勢,從年輕時就及提早進行理財與進行退休規劃,善用複利效應是累積財富最有效率的方法之一。」張翠玲說。

大多數人都太低估複利的威力,且即使儲蓄率僅小幅提高,也能讓退休生活大不同。富達指出,每月儲蓄率略增 1%,累積 30年後就幾乎相當於一年的年薪。透過這種看似微小的變化,就有機會將退休時程提前兩到三年,甚至提前更久。這不僅適用於距離退休還有幾十年的人,就算接近退休年齡,增加1% 仍然有助改善退休後的生活品質。

提早提休 vs 延後退休除了及早開始準備退休儲蓄,另一種方式就是稍微延後退休的年齡。即便只是延後退休一至兩年,對於原本應累積的儲蓄總額也能產生顯著影響。

根據富達估算,如果要提前三年亦即 62 歲退休,儲蓄準備需要增加至 13 倍。若是延後兩年至 67 歲才退休,儲蓄準備就可以減少至 11倍。此外,在可行情況下,儲蓄也應隨收入增加而增加,當目標儲蓄率增幅高於加薪幅度,例如加薪 10%,而儲蓄率增加 15%,則能更有效率的達成退休目標。

隨著國人平均壽命的延長,如何應付更漫長的退休歲月,找到合適的儲蓄及投資策略,成了更重要的課題。建議投資人掌握「YES」秘訣-- Y是「Youth」,從年輕時及早開始,透過時間累積享有複利的效應;E 是「Easyway」,建立簡單且有效的投資觀念,學習觀察大趨勢,根據趨勢選擇投資主題標的;S 是「regularSaving」,定期定額不間斷的長期投資,不僅較不受市場波動影響,且能累積聚沙成塔的效益;簡單三步驟,輕鬆實踐美好退休生活的財務規劃。

 

 

 

【以下為投資警語】

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