朋友是老的好 基金投資呢?!

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2021/08/16 10:32提供機構:全民的台股基金



財經專欄作家 白富美/主筆

朋友是老的好,投資呢,答案當然也是可以選擇老牌績優基金。

尤其,投資是一輩子的事,跟跑馬拉松,道理是一樣的,過程裡不免會跌倒,有失意、會失落,這時就需要績優的老基金陪伴,上山下海,撥雲見日後、終見辛苦的美好。

防疫警戒降級,大家生活微解封,大家最想要就是出門走走放風,登台灣群山賞美景情去,登山之樂就在山巔之際,吹著徐徐涼風,之前辛苦攀爬,都覺得值得。那你投資的財富之山呢?股市大家都怕高,怕見高後,市場跟自由落體一樣,總要往回走,尤其台股來到萬八排徊,台股有機會上看兩萬嗎?現在進場會不會套在高點?

投資大家都知道千金難買早知道,既然沒有早知道,又來到高點才要進場,這次與大家來分享到如何不必懼高和不必住套房的投資方法,一次說清楚講明白,為投資人解開心中的千千結。

跌破眼鏡 定期定額台股 高點進場不輸低點進場

數字會說話,讓我們來看看這些數字呈現的投資意涵。以台股加權指數為投資標的,每月6號定期定額投資10,000元,計算方式採簡單報酬率,請見表1的左邊,從2007年到2019年為例,共有五次台股高點(如表1),以2008年全球金融海嘯爆發的前一波台股高點是在200710月,若從高點開始做定期定額扣款,到下一次台股高點,共有39個月,儘管是買在台股高點,但期間定期定額扣款投資、波段報酬有29%,在這五次高點的波段報酬少者9%,多者可達38%,五次波段的平均報酬約21.6%

表一:台股高點和低點進場定期定額台股的報酬比較

資料來源:Bloomberg、群益投信整理,資料日期:期間2007/102021/6

高點進場都有兩成,那低點進場,不就更有利可圖?結果,數字顯示,未必盡然,以2009年台股5次低點為例,這五次低點到下次高點,五次波段的報酬從10%-36%,五次波段平均報酬竟然只有21.2%,這數字完全顛覆一般人的看法。

投資大家都知道低點進場,投資下檔風險相對較低,但以去年3月台股和全球股市低點,多數人是心慌意亂,敢進場接掉下來的股票者,恐怕是鳳毛麟爪。

低點進場有利可圖,通常是採底部重押加碼,重返高點時,自然獲利可觀,定期定額則是沿著台股走勢,高點有買、低點也有撿到,一個循環下來有高有低,這也是高點和低點用「定期定額」投資台股,兩者平均酬差異不大的原因,而且結果顯示,高點進場者並不會輸給低點進場定期定額的人。

微定額加碼 迎接萬八更給力

疫情以來,流行微解封、微旅行…,投資台股也可以來個「微定額加碼」,這又是什麼?

其實,就是在每月定期定額之外,設立「微定額加碼」和「停利出場」機制,群益投信分析,股市拉回時,微定額加碼,一旦股市上漲來到預設獲利就先落袋出場,這樣紀律投資下,高點才進場者根本不必「懼高」,這作法還有可能比低點進場、執行加碼微定額,成績更斐然。

在這裡,我們再以台股大盤指數為例,若是市場再有下跌,就啟動「微定額加碼機制」,這時候大家都要問,跌多少要加碼?加碼要加多少?

表二:台股高點和低點進場停利加碼微定額台股的報酬比較

資料來源:Bloomberg、群益投信整理,資料日期:期間2007/102021/6

若以每月定期定額新台幣1萬買台股基金,既然是微定額加碼,加碼幅度當然可以略小,例如以定期定額門檻是3,000為例,微定額就可以設定是3,000元。何時啟動加碼呢,這時可以參考自己的投資平均成本,若是指數跌幅大於自己的平均成本10%時,例如平均成本是100元,若股市下跌10%,就啟動加碼,若是行有餘力,不妨設定扣款兩次,增加低點撿便宜的機會。在股市周期循環下,一旦台股漲聲響起,當指數漲幅高於自己的平均成本30%時,也就是獲利有三成時,不妨調節獲利出場。

若能如此紀律性投資,拉回一成加碼至少兩次,獲利三成就鎖定獲利,五次台股的高點進場者,統計下來,竟然高點進場買台股者完勝低點進場者,比平常的定期定額投資,更能提高勝算,表2數據就是佐證。5次高點才進場做微定額加碼和鎖定獲利出場者,不論是每次周期的平均報酬或是五次平均報酬,都優於低點進場者。看到表1和表2,對於高點才要進場承接台股的你,不必再糾結台股指數高低點。

台股馬拉松攀高峰  4定額投資不怕懼高症

投資跟人生是一樣,重點是要keep on walking,高點進場從過去數據來看,績效有機會勝出,重點是要「起而行」,即知即行,展開投資計畫,與其選擇單一個股,不如善用有口碑的老牌台股基金,做為切入台股的捷徑。

資料來源:Bloomberg、群益投信整理,資料日期:1996/8/20~2021/6/30。上述儘快市場概況,本公司無意藉此作任何徵求或推薦。

過去績效不代表未來收益之保證。

選老牌績優基金,最大的好處是有軌跡可尋,這些老牌基金得以長青,關鍵就在投信業者投資研究團隊有相當的規模和素質。

不論是定期定額,或是升級版-停利加碼微定額投資台股,重點是要能夠持之以恆,如跑馬拉松一樣,投資要定念、定心、定力、定額。

1. 定念就是要堅投資的意念─買在高點不要怕虧,買在低點莫心慌,持續投資堅持到設定獲利點。

2.  定心就是要堅定投資的心志─市場動盪,不為所動,市場的高低點,如同人生高低潮,頭過身就過。

3. 定力就是要堅定投資的毅力─這就是跑馬拉松一樣,投資就是要堅持到底,持續跑到終點站(獲利點)。

4. 定額就是要不斷投入資金─表1和表2只是方便統計和計算以一萬元做定額,投資金額要多少當然可以視個人財力。

不論是剛踏入社會的小資,或是資深股民不想要股市殺來殺去,定期定額台股基金,讓複雜的投資簡單化,你只要看管好自己的資金部位,搭配定念、定心和定力,台股的金山銀山才能到手。

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