台股攀高峰 路遙知馬力

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2021/08/06 11:40提供機構:全民的台股基金


財經專欄作家 白富美/主筆


台股搶搶滾,絲毫不受新冠狀病毒肺炎(COVID-19)疫情影響,持續上攻,參與台股30年來盛會,自己買台股、上山下海,爬護國神山群,又當航海王,忙得不亦樂乎嗎?其實,自己操盤雖好,但選擇主動式台股基金,不僅是聰明選擇,投資可以輕鬆上手。

為何主動式台股基金才是聰明選項,關鍵就在ABCA就是買得起(affordable);B就是基金棒(Best),績效不俗;C是費用省(cheap,特別是申購成本。筆者朋友常問我,台股就直接買賣就好,何必選擇台股基金還要讓基金公司賺較高的管理費。

解釋這個ABC,由於講述內容的關係,容做些順序調整,但首先還是先說A-「買得起」,這是蠻重要和基本的,目前定期定額基金一般最低門檻是新台幣3,000元,單筆可能還要再看各家規定,多數與定期定額一樣─三千元,等於一天是100元的概念。

每天250元銅板、啟動長期投資

在銀行定存還有2-3%存款利率時,一般人還會用存款來存自己的第一桶金,一天兩個50元銅板,輕鬆達陣。但目前銀行定存利率不到1%,錢存銀行很不給「利」,更無法對抗物價上漲,同樣是一天存250元銅板,以機會成本來看,買有成長潛力的基金,長期投資下來要贏過存款的機率是蠻高的。

零交易費用,更勝股票

在低利年代,投資人做定存,不如「存基金」,加上近年來基金平台的崛起,申購基金不少都是零手續費,這就是筆者所說的C-費用省,投資必須再支付交易費用:買賣台股還是有買賣成本,股票證交稅為0.3%,但券商手續費則與一般股票相同為0.1425%

以台股為例,儘管可以用零股投資,但多數人是一張申購居多,買要手續費,賣出也有手續費,還有證交稅0.3%,若是股票平盤賣出,來回就要額外付0.585%成本,即使跟券商熟,股票手續費可以退佣,交易費用有可能可以壓低,但與投信或基金平台三不五時都有零手續費促銷活動,定期定額零手續費更是常態,申購手續費上,主動基金完勝股票。

別糾結費用率,重點在績效

談到這裡,有的股票投資人認為股票買賣雖有交易成本,但不必支付基金管理費,經理費動輒都1%以上,比交易稅費還高。主動式基金雖然有基金經理費,但此費用是內扣,投資人不須要再額外支付,換句話說,基金每天的淨值就是已先扣除這些費用。經理費除基金公司應專業而獲得報酬之外,還要支付買賣股票的手續費、證交稅費和銷售通路費用等。

選擇主動式基金,不要將問題老是糾結在經理費高低,關鍵是在基金有沒有締造良好績效,若績效卓著,足可抵銷基金相關費用率,長期打敗存款、大盤,支付合理的管理費、專業經理人操盤,投資省心省事,何樂不為。

老牌基金長期績效佳 退休金何止18%18倍都有

如何覓尋績效卓著的台股基金,這才是投資人最要緊的問題。這就是回到開頭所說的B-基金績效要優異(Best),在133檔台股基金裡,老牌基金基金成立以來績效卓著的前五名,創造累積報酬超過1,700%,若是投資人從一開始就跟著投資迄今,原始投資迄今已漲171920倍者,這五檔基金裡,最特別是群益馬拉松,歷經台股震盪的30年,是唯一沒有跌破發行價(10元)的基金。

資料來源:理柏,截至2021/6/30,新台幣計算報酬。

若再與近年來備受市場歡迎、累積報報酬最多的台股基金比一比,群益馬拉松基金的成立以來年化報酬、夏普值是這五檔最佳,惟標準差略高,基金波動較高,但有波動的股票基金更合適投資人做定期定額/不定期不定額投資,透過長期在市、紀律性投資買在,基金高低點都買,可以降低平均持有成本。

補上標準差跟年化報酬率供參

為成立以來到今年6月底

當沖短跑你累了嗎?財富累聚關鍵在紀律投資馬拉松

看到老牌台股基金的績效,大家莫不期待可以回到過去,回到19941996年,參與五大台股基金的募集成立,若當年剛好發年終獎金,有50100萬,買了、忘了、存放到現在,如今也是千萬富翁。 

千金難買早知道,若是沒有遠見和「傻膽」,而且總是市場高點才進場,不少投資人擔心台股已來到萬八,歷史新高,這時才進場投資台股,會不會成為套牢戶,研究顯示,投資人在台股過去五次創新高後和波段低點定期定額投資,累計平均報酬21%左右,指數在高點或低點進場差異性不大。台股的高成長性,投資人是有機會不必當套牢戶,以群益馬拉松為例,若總是在基金創下波段新高時買進,在九次的波動高檔進場,投資迄今還是有近一倍報酬。 

跑馬拉松是近年來台灣人最熱愛的運動之一,你的投資呢?總是在股市當沖、短跑嗎?長期累聚財富,可以不必如此累,一檔優質台股基金長期持有、三不五時加碼,馬拉松終點站令人充滿期待。

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