25年的定期定額實測:靠群益馬拉松退休,可能嗎?

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2021/08/02 11:19提供機構:全民的台股基金

先說結論:25年的定期定額實測真的能靠群益馬拉松退休! 

時間回到25年前,小益30歲,正值國內基金市場蓬勃發展。小益決定將每個月薪水都撥出新臺幣$10,000元,長期投資於群益馬拉松基金。25年過去,歷經數次市場榮景與震盪,小益仍不改其志持續扣款,就像堅持跑一場長期投資的馬拉松,這是他累積的可觀退休金(自基金成立以來每月26日扣款1萬元至2021/4/30,約$1,290萬元)


資料來源 : CMoney群益投信官網基金試算功能整理,資料日期: 1996/8/20 2021/4/30。新臺幣計價。定期定額扣款日為每月26日。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。累積投資成果包含總成本以及總報酬。

現在,小益已經55歲,雖距離法定退休年齡還有好一段時間,但除了勞保年金與勞退基金,他靠著存群益馬拉松基金,已累積一筆相當可觀的退休金,現在他更能從事自己熱愛的志業,也持續在退休準備的馬拉松長跑著。

群益馬拉松基金 定期定額績效(%)

資料來源 : Morningstar、群益投信整理,1996/8/20~2021/4/30。定期定額扣款日為最後一個營業日。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。在此提醒投資人,以上資料僅供參考!

學巴菲特心法 長期投資年化報酬率>10%的產品

巴菲特說「你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」一句話道盡投資本質。除了要即早投資也就是【夠長的坡道】,更要找到【夠濕的雪】,也就是市場報酬率。以群益馬拉松基金為例,截至2021/4/30基金的年化報酬率13.17%*。對年輕人來說,能承受波動大的產品,更能加快累積退休金的速度。

群益馬拉松基金 基金績效(%)

資料來源 :MorningStar。群益投信整理。資料日期 : 2021430日。

正夯的台股,除了是我們最熟悉的市場,更有基本面佳,波動度夠高的特質,因為波動度高,雖然不適合屆退休的投資人投入大量本金,以免承受波動,但卻能透過定期定額的長期投資策略,讓資金分批進場以降低平均成本。透過時間複利的效果累積退休資產,執行退休理財加事半功倍。

退休準備 該投資績優股票 還是績優基金?

退休準備可以投資個股嗎?許多台股投資人很積極做基本面與技術面功課,這是非常值得鼓勵的事情。但談到退休準備,還有一個重要精神「多元分散」。

「護國神山」、「航海王」、「鋼鐵人」、「織蛛人」…台股類股輪動相當快速,而且每一個族群的週期不同,若投資在單一族群或是單一個股,未必能有效地打造退休財富。群益馬拉松基金將資金布局在30~40檔的旗艦台股,真正分散風險並掌握「科技」與「傳產」機會。與其投資績優股票,不如投資績優基金。

用存股準備退休好嗎?

「定期定額存金融股好嗎?」 「定期定額買配息ETF好嗎?」,想靠「存股」或配息產品來打造現金流是很好的理財目標,但對40歲以下的投資人來說,如果理財目標是「退休準備」的話,領取配息若沒有再投資,就不會有複利效果,並不能加強累積本金的速度。我們鼓勵存股族在40歲前可以將領取的配息再投入於投資,才能更有效地擴大本金。

存股族也可以考慮,與其存金融股,不如一開始就投資於像群益馬拉松這樣的台股基金,存一群績優且兼具成長特性的股票。待本金擴大以後,像文章開頭的小益一樣,到了屆退休再將本金轉投資於退休基金、配息ETF、配息基金甚至是存金融股等,是更能放大效益的選擇。

投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
更多群益馬拉松基金詳情>>>https://bit.ly/37oeyTo

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