好好存退休金幫手 必備投資等級債基金

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2021/10/04 13:48提供機構:瀚亞投信

瀚亞投資優質公司債基金增加投資組合穩定性

根據內政部統計,國人平均壽命再創新高,平均達81.3歲,其中男性78.1歲、女性84.7歲,分別比全球平均多出7.9歲及9.7歲。隨著壽命延長,退休金規劃更顯重要性。瀚亞投資表示,近期受美國公債殖利率彈升及疫情影響,市場震盪劇烈,此時規劃退休理財,建議納入信用評等較高的投資等級債基金,因其具有波動度較低、長期投資正報酬機率高等優勢,是協助投資人準備退休金的好幫手。

自2009年金融海嘯以來,全球金融市場走了逾十年的多頭行情,近期美國聯準會(Fed)正準備開始縮減購債計劃,殖利率彈升也讓市場恐慌情緒再起,未來所有資產齊漲的情況恐不復見,退休理財也備受挑戰。

瀚亞投資指出,一旦升息進程開始啟動,國際資金環境將會不再像過去寬鬆,金融市場勢必面臨更高的不確定性與波動。建議有退休金規劃的投資人,不妨利用較高信用評等的商品,例如瀚亞投資-優質公司債基金(本基金配息來源可能為本金),來扮演資產配置中穩定波動的角色。

進一步從資產波動度來看,當面對大環境的不確定性因素時,投資等級債抗震效果最好。根據Lipper統計各類型資產近五年年化波動度,投資等級債僅有5.93%,不僅明顯低於高收益債券的8.09%,以及新興市場債券的8.47%;若與S&P500指數近五年波動度14.96%相比,相對於股市的波動差距更大。

就長期表現來看,投資等級債的投資勝率也相當高。根據Bloomberg資料統計,美元投資級債指數在2000年到2020年期間,各年度報酬率多為正報酬,平均年度報酬率為6.2%,最高單年度報酬率可達19.8%,近20年僅有四次單年度績效為負報酬,分別出現在2008年、2013年、2015年,以及2018年。

瀚亞投資-優質公司債基金(本基金配息來源可能為本金)聚焦國際機構信用評等在BBB-以上債券,在美國市場由公司發行之美元債券,產業配置以工業、金融,和準政府債等防禦性色彩較重的產業為主,長期較不會受到市場變化干擾。

瀚亞投資-優質公司債基金G(美元)今年入選基富通推出的好好退休準備平台,該基金風險等級為RR2,是聚焦投資等級債的優質產品,適合所有類型投資人持有。建議投資人可以利用定期定額的方式,來執行自己的退休金準備計劃,相關投資成本相對優惠,建議有退休金規劃及資產配置需求的投資人,不妨趁此機會開始行動!

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