新手投資該做啥?再不跟上就晚了!

2022/08/17 14:45提供機構:升息免驚!對抗通膨有新解

如果你不甘願一輩子只領一份死薪水,想要靠著投資理財來放大財富,若單單只靠定存,存款孳息的速度恐怕趕不上通膨的速度,等於你的資產在一點一滴被侵蝕!近年來投資理財變成一項全民運動,但投資絕對不能盲目而行,要隨著每個人的年齡、財務狀況及風險承受度的不同來調整不一樣的投資策略。本篇文章直接給你不同年齡階段的投資計劃懶人包

1. 年輕族群風險承受度高,更能享受長期投資的複利效果

年輕投資族群因距離退休時間較長,有足夠的時間可以度過景氣循環,因此受到股價短期波動的影響不會太大,適合選擇較積極的股票型基金來加快財富累積的速度。但因剛出社會的投資人薪資所得普遍較低,因此每月定期定額的規律投資是年輕族群的最佳投資策略,同時建立定期儲蓄及理財的習慣。

每月定期定額5,000元,20年後的投資回報範圍

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間為1987/12-2022/7,採MSCI所有國家世界指數、MSCI世界指數、標普500指數、MSCI新興市場指數,最可能範圍為第10百分位數至第90百分位數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

從上圖可以看到,投資人若以每月5,000元定期定額進場美國股票,扣款20年後投資回報範圍為224萬至398萬,平均投資回報可達291萬。年輕族群雖本金可能不高,但若善加利用「投資時間長」的優勢,就能夠享受到長期投資帶來的複利效果 

2. 中年族群應同時兼顧報酬與風險

投資組合的風險應隨著投資人的年齡增加而遞減,邁入中年的投資族群除了追求報酬之外也需衡量風險。因此適合較穩健的將股票及債券同時納入投資組合當中,並隨著年齡的增加來調升債券在資產配置中的比重,讓投資組合的風險逐年往下降。

單筆搭配定期定額,20年後的投資回報

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間為1977/12-2022/7。採前10100%標普500指數,後10年股債比重逐年遞減至40%標普500指數+60%ICE美國公債指數,且扣除1%交易成本後之滾動報酬率平均值。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

從上表可以看到,若以過去近50年的資料回測,假設前10年購買美國股票,後10年股債比重逐年遞減至美國股票40%加上美國公債60%,扣除1%的交易成本後,採單筆100萬元搭配每月定期定額1萬的模式投資,20年後的資產可望達到1,595萬。若將前段年輕時期每月5,000元定期定額美國股票20年後的投資回報300萬元單筆投入,並搭配每月定期定額1萬的模式投資,20年後的資產有機會成長至2,848 

3. 退休族群適合風險較低的投資方式

市場難以預測,即將退休或已退休的投資族群應將資產配置在更穩定的投資組合,需高度分散風險來避免因遇上股市大跌而賠光老本。因此更保守的拉高固定收益型基金的比重是退休族群的好選擇,除了降低投資風險外,也能在退休後的日子有穩定的配息收入。

各資產平均跌幅

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間為1991/12-2022/7,採MSCI新興市場指數、標普500指數、MSCI所有國家世界指數、MSCI世界指數、ICE新興市場債指數、ICE美國高收益債指數、ICE美國投資級公司債指數、ICE美國公債指數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

從上圖可以看到,若只考慮下跌時的情況,新興市場股票與美國股票平均跌幅為16.8%13.9%美國投資級公司債及美國公債的平均跌幅分別僅為3.6%2.4%美國投資級公司債及美國公債具有較高的防禦性質,適合退休族群作為資產的主要配置。若以股四債六或股二債八的比重配置,就算遇到很慘的熊市,也不會因害怕把家產全部賠光光而無法安心入眠。

 

鉅亨投資策略

衡量自身投資屬性,選擇最佳投資策略

在人生的不同階段,投資人的策略及目標也會有所不同。高報酬通常伴隨著高風險,投資人應全面檢視自己的真實財務狀況及風險承受能力後,選擇最適合自己的投資方式。

 

《鉅亨買基金》精選基金推薦

1.    摩根士丹利環球品牌基金A

2.    聯博-美國成長基金A股美元

3.    富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益基金美元A(Mdis)

4.    富達美元債券基金

 

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