MoneyDJ新聞 2018-07-04 12:45:55 記者 王怡茹 報導
退休後的花費，是民眾規畫第二人生的主要評估項目。依摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查，有41.8%的「退休快樂族」(見末表)認為退休後生活開支約是退休前薪資6~9成，此比重不僅相較窮忙族的30.4%高出逾10個百分點，也比起整體民眾的36.7%來得高。
摩根投信執行董事劉玲君表示，目前世界各國的退休所得替代率大都落在60~70%，顯示在沒有房貸、子女等經濟壓力之下，退休後的花費負擔可以較退休前來得輕，而此數字與快樂族預估的比重不謀而合。
相較之下，劉玲君說明，「退休窮忙族」對於退休後生活支出的評估，認為退休後開支不及退休前五成者佔23.5%，相較「快樂族」的15.7%高出不少；另外，預期退休後開支等於或超過退休前薪資水準的「窮忙族」，佔比逾26%，同樣也比「快樂族」的22.7%來得高。
劉玲君認為，評估退休後每年花費，是退休規畫中很重要的一環，一是會影響民眾在退休前累積退休資產的速度與成果，二是會直接影響退休後的生活品質；如果民眾對於估算退休後的消費水準沒有概念，不妨依據退休前的收入，乘上一個比例來估計退休後的生活花費，或是想像退休後生活的實際面貌，將能更實際地概算每月基本開銷。
劉玲君進一步分析，依照台灣退休前的家庭所得與儲蓄率，所得替代率可以設定在51~83%，不過若對於退休後的第二人生有其它目標，如旅遊、學習新知、投入服務，甚至創業等，都可能需要額外的資金支應；另外，也別忘了老年醫療費用可能較年輕時更需投入金錢，因此，民眾在評估退休後的花費時，應該一併將這些因素全盤納入考量，才能無憂慮地向快樂的第二人生目標邁進。
快樂族與窮忙族預期退休後的生活開支資料來源：摩根資產管理。資料日期:2018.4。