精實新聞 2013-03-07 18:52:05 記者 陳怡潔 報導
富邦金控(2881)與臺大財金系今日舉行「後兩岸貨幣清算時期 台灣金融業的機會與挑戰」論壇，富邦金控總經理龔天行表示，DBU人民幣存款業務開辦後引起全台風潮，預估今年人民幣存款應能突破600億人民幣，並有機會上看1,000億人民幣。
龔天行今日在論壇中指出，後兩岸人民幣清算時期，台灣金融業將朝擴大人民幣資產池、建立人民幣雙向回流機制，以及成為第二個人民幣離岸中心等三個階段發展。
龔天行表示，2012年底全台銀行存款餘額為25.58兆元，其中2.88兆元為外幣存款，佔總存款約11%，顯示國人對持有外幣有高度的興趣。在DBU人民幣存款業務開辦後引起全台風潮，預估今年人民幣存款應能突破600億人民幣，並有機會上看1,000億人民幣。
龔天行也指出，台灣擁有迅速自然累積人民幣資產池與民眾持有人民幣資產意願相對較高的特性與優勢，自不必與香港、新加坡甚至倫敦在歷史經驗及彼此各自優劣上互較長短。台灣金融服務業應充份利用台灣所擁有的特性與優勢，針對企業與民眾之需求，設計相關金融商品，全力推展人民幣業務。
展望未來台灣在人民幣業務的契機，龔天行提出三大方向：(1)提高收益率：開放國內投信發行人民幣計價之投信基金，適度放寬壽險業投資大陸地區比例上限；(2)擴大客群、降低資金成本：進一步開放國內總行與海外分行、子行或子公司間相互辦理客戶財管業務，有效吸引以香港或大陸為資金調度中心之台商；(3)國際投資組合：由本國銀行發行之組合式商品(如結構式投資商品或外幣雙元投資商品)，可直接連結大陸地區之有價證券、指數、信託商品、利率、匯率等。
龔天行表示，藉由多元化人民幣金融商品之流通，逐步建立人民幣雙向回流機制。接下來，台資與陸資企業可自由選擇兩岸三地產業特性進行籌資，透過寶島債和人民幣計價股票之發行，降低企業資金調度成本。台灣金融業可吸納各離岸市場人民幣資金，成為繼香港後第二個人民幣離岸中心，連接大陸與全球資本市場。
中央研究院院士胡勝正也在論壇中指出，2012年兩岸貿易總額1,622.4億美元，台灣對大陸投資累計1,190.7億美元，台灣持有國際投資部位達1.18兆美元，顯示出不論匯兌、避險、籌資、資產配置等方面都有龐大的人民幣需求，以此作為基本盤，在兩岸政策的加持之下，台灣有潛力發展成為一個具有競爭力的人民幣境外中心。
胡勝正表示，相較於香港，台灣的優勢在於有堅強的製造業，並對製造業有深刻了解，也對中小企業相對友善；再加上兩岸人口老化結構相似，同樣面臨退休理財問題，這些優勢有利於台灣發展以人民幣計價的企業金融與理財商品。
胡勝正進一步指出，因應人民幣業務發展，台灣金融業的競爭力還需要再提升，包括：(1)智慧監理(Smart regulation)：強化資訊揭露、法規鬆綁、以虛擬化方式將金融業納入自由經濟示範區；(2)加速金融整併，以提升效率；(3)佈局大陸市場：結合金融機構在大陸市場佈局與金融商品開發，發揮綜效與規模經濟；(4)稅制競爭：目前金融商品的課稅，使台灣金融業競爭力低於香港及新加坡；(5)積極培育與延攬專業金融人才。
此外，胡勝正也特別強調風險控管的重要性。他表示，大陸金融資訊透明度仍然不足，尤其地方融資平台與影子銀行問題必須防範，因此應建構兩岸金融業務防火牆。此外，「兩岸貨幣清算機制」之後，可以同時操作新台幣與人民幣，增加金融套利靈活度，台灣市場對熱錢更具吸引力，熱錢浪潮湧進湧出的幅度將會升高，導致股價與匯率波動幅度變大，因此未來必須強化總體經濟治理、預警及因應能力。
