精實新聞 2012-04-19 20:10:10 記者 徐伯豫 報導
一年一度的所得稅繳交旺季又到了，您是否每次繳稅就覺得手頭很緊，一個月的薪水又這樣貢獻給國家了呢？雖然使用信用卡繳稅可以享優惠利率，不過相信精打細算的您，一定會多加比較各種方案，找到利率最優惠的方案來繳稅。各家保險公司聽到了保戶用錢的需求，近日也推出保單貸款利率優惠的方案，讓保戶用最划算的利率靈活理財，也能一解手頭的緊絀。
【法國巴黎人壽：一般國內保貸利率介於3~7%】
保單貸款是近幾年常見的資金借貸方式，法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，保貸的優勢在於利率較低，而且相較於一般常見的貸款需要擔保人，甚至進行徵信等繁複手續，也相對簡單與便利。此外，在貸款利率上，目前國內保單貸款利率約在3-7%左右，相對低於銀行信貸、小額貸款及信用卡貸款。
同時，只要保單有效期限滿一年後，且累積達到足夠保險價值保證金時，即可申請保單貸款。不過像意外險及醫療險等，因為無保價金，是無法辦理保單貸款的。另外，保單貸款的上限，也是依據保單解約金的一定比例計算，不同的保險公司可貸款比例，也會依實際狀況有所不同。
至於投資型保單能否貸款？吳澔如表示，當投資型保單累積一定的帳戶價值時，保戶就可以部分提領，其貸款成數大約是帳戶價值的6成左右，但個別保險公司規定略有不同。由於保戶是領取自己的帳戶價值，因此不需繳利息，但是保單帳戶價值會因為部分提領而減少；此外，後收型的投資型保單在部分領提時，會依保戶實際繳交的保險費年度收取解約費用。
【法國巴黎 保貸20萬以上年利最低3%】
為方便保戶籌措資金，法國巴黎人壽自即日起至6月底，推出保單貸款利率優惠活動，凡符合借貸資格的保戶於活動期間內新增借款金額達新台幣20萬元(含)以上者，前45日可享最低年利率3%之優惠利率，其後則恢復為法國巴黎人壽公告的借款利率。
申辦方式只需要身分證影本、存摺封面影本以及申請書正本即可辦理。保戶也可利用線上下載申請書，填妥、備齊相關資料後，親自或郵寄至公司辦理即可。保險公司在收到申請書後的三日內，即可快速撥款，為保戶輕鬆解決籌措資金的壓力。
【合庫歡慶雙週年 貸款20萬以上利率最低2%】
即將慶祝雙週年的合庫人壽，不單房貸壽險版圖擴大，投資型保單新契約保費也衝至國內銀行保險排名第二名。為感謝保戶的支持，合庫人壽總經理張志杰表示，只要貸款金額20萬以上，在核貸成功日起30日內可享最低2%利率，第31日起回復適用合庫人壽公告的保單貸款利率。另外，「投資型」、「傳統型」及「萬能終身壽險」保單，可享降2%的優惠利率；利率變動型年金商品的貸款利率則為2%。一通電話即可辦理，三個工作天內資金就會到位，對於臨時需要週轉或應付即將要繳的稅務，都是非常迅速且方便的。
【富邦人壽 98年後未貸款者 最低利率2.25%】
富邦人壽則推出了「最優貸」方案，活動期間至今年8/31止。只要您自 98/1/1 至101/3/3中間無保單借款的記錄，於活動期間貸款50萬以下可享3.25%、50~100萬可享2.75%、100萬以上可享2.25%的優惠利率。若是上述期間已有借款紀錄，那麼利率將分別調整為3.5%、3%和2.5%，利率優惠至11/30日止。
【國壽保戶行動App一指搞定報稅、繳費證明等服務】
鑑於智慧型手機用戶日益成長，國泰人壽將APP升級創新，推出了「繳費證明APP」，保戶只要下載國泰人壽APP，就可即時取得保險費繳費證明；有申辦線上服務約定者，也可利用APP進行保單借款，24小時皆可辦理。
國泰人壽也已陸續以E-mail寄送「電子版保險費繳納證明」給完成申辦網路會員及電子單據保戶，同時還提供網站會員保戶「保險費繳納證明線上查詢、列印」功能；即日起至6月底前，凡國壽保戶新加入官網網路會員、申辦電子單據或使用「保險費繳納證明線上查詢、列印」功能，就有機會抽iphone 4S等好禮。
在保單借款利率方面，國泰人壽今年推出「金優貸」保單借款利率優惠專案，只要保戶於專案期間(即日起至 101/6/30 )進行保單借款，並於101/3/31後保單借款餘額的「單張保單之單筆純增保單借款」持續45天未清償者，金額100萬(含)以上可適用2.99%優惠利率、50萬(含)到99.9萬元可適用3.5%優惠利率、1萬(含)到49.9萬元可適用3.99%優惠利率，無須額外申請手續，即可自借款日第46日起享45天優惠借款利率。
【台灣人壽龍意貸2.99% 再享現金、禮券抽獎雙重好康】
台灣人壽為讓保戶靈活運用資金並解決資金調度缺口，推出「龍意貸2.99%保單借款專案」，只要在7/31日前辦理保單借款，本次的貸款金額可享為期一年(365天)2.99%的優惠利率。另外推出現金/禮券月月抽活動，只要於抽獎當時未償還借款本金的有效保單，並且在當次借款新增金額達2萬元(含)以上，即可獲得一次抽獎機會，達4萬元(含)可獲兩次抽獎機會，以此類推，每月有多項現金及禮券獎項提供給幸運保戶，最高可獲得現金2萬元大獎。
不過台灣人壽也表示，龍意貸2.99%保單借款專案不適用於外幣保險商品、投保未滿半年的躉繳型商品及以ATM、《早安！晚安！台灣人壽網》、台灣人壽Life聯名卡辦理保單借款者。
表：主要保單貸款優惠
| |
優惠利率/條件 |
活動期間 |
| 法國巴黎 |
凡符合借貸資格的保戶於活動期間內新增借款金額達新台幣20萬元(含)以上者，前45日可享最低年利率3%之優惠利率，其後則恢復為法國巴黎人壽公告之借款利率 |
至6/30 |
| 合庫人壽 |
貸款金額20萬以上，在核貸成功日起30日內可享最低2%利率，第31日起回復適用合庫人壽公告之保單貸款利率。。「投資型」、「傳統型」及「萬能終身壽險」保單，可享降2%的優惠利率。利率變動型年金商品之貸款利率為2% |
至6/30 |
| 富邦人壽 |
自 98/1/1 至101/3/3中間無保單借款的記錄，於活動期間貸款50萬以下可享3.25%、50~100萬可享2.75%、100萬以上可享2.25%的優惠利率。若是上述期間已有借款紀錄，那麼利率分別為50萬以下─3.5%、50~100萬─3%和100萬以上─2.5%。利率優惠至11/30日止，總可貸額度為300億 |
至8/31 |
| 國泰人壽 |
金優貸保單借款利率優惠專案， 101/3/31 後保單借款餘額的「單張保單之單筆純增保單借款」持續45天未清償者，自借款日第46日起享45天優惠借款利率。金額100萬(含)以上：2.99%、50萬(含)到99.9萬元：3.5%、1萬(含)到49.9萬元：3.99% |
至6/30 |
| 台灣人壽 |
龍意貸2.99%/不適用於外幣保險商品、投保未滿半年之躉繳型商品及以ATM、《早安！晚安！台灣人壽網》、台灣人壽Life聯名卡辦理保單借款者 |
至7/31 |
資料來源：各家業者，徐伯豫製表
【優惠利率償還 先還利息再還本金】
在這裡也要提醒您，若是利用保單的優惠利率貸款，雖然可以享受到較低的利率，不過在各壽險公司的宣傳DM上均有註明，使用優惠利率還款時，會先還利息，再還本金。
法國巴黎人壽總經理吳澔如也強調，雖然保單貸款不限制本金歸還時間，但是一樣要記得準時繳交利息，以免利息滾入本金，造成保單價值自動墊繳，待墊繳金額支付殆盡，保單將面臨停效。
