MoneyDJ新聞 2017-03-07 17:35:45 記者 王怡茹 報導
高齡化社會來臨，施羅德投信與弘道老人基金會、政治大學合作推出「退休幸福指數」調查，結果發現台灣退休族的退休幸福指數平均達73.4分，屬中間水平；其中，以健康分數超過80分為最高，但財務分數最低、僅65.9分，算勉強及格，顯示長壽風險已成為國人退休財務自由度隱憂。
「施羅德退休幸福指數大調查」參照OECD指標區分為財務自由度、健康自由度、社交自由度三大構面，並針對55歲以上退休者進行訪談。以三大面向來看：國人健康自由度的平均分數超過80分，為三個構面中最高；其次為社交自由度的74.1分；最低分者為財務自由度的65.9分。
進一步分析年齡層對三大面向的影響後發現，各年齡層受訪者在三個構面的自評分數會隨年齡增長而有所更迭，但變動幅度均不大；惟財務自由度明顯看出會隨著年齡增長而大幅驟減，即年紀越大財務壓力越重，顯示台人退休越久，財務憂慮度越大。
國立政治大學教授鄭宇庭分析，75歲以上受訪者財務分數平均僅63.5分，相較55~64歲的72.1分，自評財務自由度分數驟減幅度高達11.9%，而這與健康自由度和社交自由度變動幅度僅不到3%波動相比，差距甚大。推究應為75歲以上的退休族面對長壽風險，感受到的壓力與日俱增，不確定自己的退休金是否足夠負擔退休生活，故自評財務自由度較低。
根據受訪結果，退休後經濟來源主要為「自己的儲蓄/儲蓄保險」佔55.6%，其次是政府或私人企業退休金(月領)佔29.2%；至於退休後花費，則以「三餐費用」佔93.6%為最高，其次為「水電/房租費用」、「交通費用」、「醫療保險費用」等等。但在人口結構持續老化下，醫療相關費用恐大幅提升，未來財務分數有可能不及格。
針對扮演關鍵角色的財務部份，施羅德投信總裁巫慧燕表示，民眾可把握「攻守兼備」的大原則，「攻」指的是國人儘管有退休金及子女孝養金等固定收入，但仍應透過理財金三角-儲蓄、保險、投資缺一不可的多元管道增加退休收入以因應長壽風險；「守」則代表慎防詐騙，並善用政府資源165查詢可疑電話，另外是財物支援親友時，也建議量入為出，才能有無憂慮的銀髮生活。
