《輕鬆理財》外幣高利定存 銀行搶客再加碼

精實新聞 2011-08-11 20:40:31 記者 王怡茹 報導

近年來，由於台幣存款利率持續處於低檔，獲利空間有限，使得外幣投資愈來愈受到市場矚目。為了吸引有潛力的新客戶及新資金，許多銀行爭相出推外幣定存利率加碼活動，其中美元1月期利率上看2%、澳幣最高6%，甚至有業者鎖定「高資產客戶」祭出「Special版」的專屬優惠，提供投資人更多的選擇。

外幣動輒2%~5%的利息，看起來確實頗具吸引力，但是，這真的有那麼好賺嗎？理財專家提醒，各家的優惠專案差異不小，投資人除了要多加比較外，還要考慮其它隱藏的風險，才能穩穩賺進利息。

【瞄準財管客戶 外幣3月期1~5.5%】

看準民眾想穩賺又要保本的心理，近來不少銀行紛紛針對外幣存款祭高利吸金，活動一波接一波。像是台北富邦於今(100)年6月推出的外幣存款優惠專案，原定7月底止，特別延長到本(8)月31日，除原本1月期與3月期專案外，並新增私人銀行與白金理財客戶，可享美金6個月期定存利率1.1%優惠專案。

台北富邦執行副總黃以孟指出，過去10年來持有台幣一年定存的利息約1.6%，目前市場上定存利率則大約落在1.2~1.4%，若再加計上通貨膨脹利息後，獲利可能就被侵蝕了大半。建議民眾可建置一個較為穩健的貨幣配置，增加自身的投資效益。

同樣鎖定財管客戶的還有澳盛銀行，新推出的「優先獨享外幣定存專案」，凡加入300萬以上的優先理財新客戶，即可享3月期澳幣定存5.55%，以及3月期美元1.15%，優於市場短天期外幣定存平均利率。

中國信託也宣布延長「美元定存優惠專案」，加碼推出15個月期美元定存優惠專案，年利率最高可達1.5%，只要起存金額單筆達美元10萬元以上，即可享定存年息1.5%。此外，該行同時提供短天期優惠，將客戶區分成一般戶、首富家、鼎富家3種，3或6月期美元定存最高可享年息1%、12月期最高1.1%。

中國信託表示，因量化寬鬆政策和美債上限風波所牽制美元正處於近年的相對低點。但在國際儲備體系中，美元仍是無法取代的強勢貨幣，量化寬鬆退出後，貨幣政策可望趨向正常化，緩步走向升息的趨勢。建議投資人現階段外幣操作可逆向思考，逢低吸納美元，迎接未來貨幣升息、升值的契機。

【匯率、利率雙重優惠】

除了利率加碼，部份銀行也同步推出外幣結匯優惠，加、減碼幅度依幣別不同，投資人可善加利用。以台北富邦為例，客戶透過網銀換匯，可享美元、澳幣、歐元等3種幣別的匯率優惠，包括美元依牌告價減4分、澳幣減5分及歐元減1角；渣打則是提供美元匯率優惠至少4分以上，限專案期間匯入新資金。

銀行主管表示，目前多數兌換外幣都不用手續費，但一買、一賣之間，將會產生不小的匯損，投資人最好挑選有外幣結購優惠的銀行，並隨時注意匯率波動，謹慎評估結匯時機，避免匯損吃掉太多存款利息。

近期外幣定存專案一覽：

資料來源：各銀行，請以官網為準。

【三個貼心小叮嚀】

銀行業者捧著高利搶客，但持有外幣，不能只單看利率高低而已，其中還隱藏著匯率變動的風險，若想同時賺取匯差及利息，以下有幾點要特別留意：

1.金融情勢動蕩 做好貨幣配置

該選擇哪一種貨幣呢？沒有絕對答案。債務陰影籠罩歐美，美元走勢尚不明確，歐元區則動盪不安，各方對未來走勢預測多空紛歧，在經濟前景尚未明朗前，若要避免匯率波動，投資人一定得做好幣別配置。

台北富邦建議，良好的貨幣配置有三要件，首先是高息貨幣組合，且利息最好高過台幣；第二是強勢貨幣組合，具備增值潛力；最後是須含有相對貨幣組合，降低波動風險，民眾可自行檢視並加以修正，以降低資產波動風險並增加額外收益。

2.留意匯差及幣別流通性

如果原本投資的幣別長期不再看好，理財專家建議，投資人暫時不要換回台幣，可等到台幣貶值、該幣別升值時，再伺機出脫，或是可直接轉至其他較為強勢的外幣，但因每次換匯過程中，將因買、賣價差異產生匯損，並不鼓勵將定存到期的幣別先換回台幣後再轉其他幣別，平白浪費一筆錢。

現階段常見的幣別有美金、歐元、英鎊、紐幣、澳幣，也不少銀行針對新興市場推出高利定存，像是南非幣、俄羅斯盧布等，選擇性相當多，不過這類冷門幣別在國內用途有限且流通性不強，可以連結轉換的投資型商品比較少，投資人務必考慮清楚再做決定。

3.存款天數不宜長

外匯市場一日數變，加上部份高息貨幣如歐元，利率未來仍有增長空間，專家表示，外幣定存不宜選擇太長的存款天數，設在1個月~3個月期為佳，機動性比較高，可即時享受升息的好處，又能規避匯率損失，若定存到期時的匯率還不錯，也可考慮辦理續存，才不會面臨中途臨時解約，利息被打折的窘境。

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