精實新聞 2013-10-21 19:18:05 記者 徐伯豫 報導
台北旅展今(10/21)天結束，您上週末是否也去人擠人，只為了搶到便宜的國外旅程呢？除了價格驅動因子外，其實受赴外旅遊所開放的免簽國家越來越多影響下，國人出國旅遊人數持續增加，而依交通部觀光局統計，今年1-7月國人出國人數較上年同期增加5.5%，旅遊風氣確實興盛。根據小編訪問不少投資專家，大多表示會利用旅遊的機會觀察當地的狀況，以做為投資的參考，並創造出為數不小的財富，然這也往往是一般人所忽視的旅遊「附加價值」！現在您就仔細回想一下，是否有利用出國的機會好好觀察國外的大小事呢？另外，您在購買基金時，是否對於挑選標的感到頭痛呢？
反過來說，若想要有更多的錢能夠多出國玩耍，投資自然是不能少的理財項目，且若能把旅遊與投資做結合，不就有可能不需年年為出國旅遊資金傷腦筋了嗎？何況目前在利率有可能升高經濟環境下，只靠固定利率的儲蓄險可能也不可靠，所以，不妨像投資專家一樣，利用出國旅遊的機會與經驗，多為自己的投資做更好的規劃與安排吧！
【藉由生活/旅遊經驗選擇標的 不怕投資不熟悉的東西】
相信您聽很多專家說過，投資的時候，「不熟悉的東西不要碰」。不過根據了解，許多民眾在選擇投資標的的時候，常常會不知所措。中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，其實民眾的旅行經驗也可與自己的投資理念做連結，運用更多的實體觀點，讓資產配置腳踏實地，投資自己瞭解的市場。
他說，其實許多生活或旅行經驗都可以運用在投資上，舉例來說，當某個國家爭取到國際賽事或展覽主辦權時，通常會因為內需增加而激勵該國經濟成長，或者說起咖啡就想到巴西，提及天然資源就能聯想到南非、澳洲與中東等地，諸如此類與經濟或投資相關的概念，在旅行或生活中就能獲得。旅行是對於所至國家有深度體驗的機會，可於投資標的選擇時透過「腳踏實地」的經驗，增加對所投資區域的瞭解，優先選擇自己所瞭解的產業、地區與市場相關的投資標的，而這也是一種相對簡單的方式。
【先儲蓄後消費 實現理財目標】
而愛旅遊的您，是會為了出去一趟努力的存錢，還是等到玩回來之後努力還債呢？其實許多上班族辛勤工作多年，仍然無法存錢，蘇黎世國際人壽總經理湯維華建議，收入並不等於財富，想累積財富必須有方法及適合的工具，除了要養成「先儲蓄後消費」的習慣外，建議善用具備「自動化執行」特色的投資理財工具協助，克服人性無法持續的弱點，進而實現理財目標。
【善用一招三式 提升理財自制力】
湯維華指出，累積財富要化繁為簡，較容易長期執行，建議上班族可透過「一招三式」開始投資理財的第一步。所謂一招三式即是以「自動化執行」的投資理財，搭配三式步驟的理財自制力。三式步驟包括第一式「一次設定」，透過一次的自動轉帳設定，每月薪水入帳後，執行自動扣款機制；第二式「定期定額」，透過定期定額的長期投資，搭配定期檢視績效並適時調整投資標的；第三式「強迫執行」，若中途停止或贖回，將會產生損失或額外的費用，因此讓你不想動用這筆錢，具有強迫執行的效果，將可輕鬆累積財富。
【理財一招三式配合工具多 選項不受限】
一般講到理財，都會想到門檻的問題，不過湯維華說，符合「一招三式」特色的投資理財工具，包括零存整付定存、養老保險、變額年金險及購屋支付房貸等。每種投資工具投入的門檻金額各不相同，門檻最低的是銀行零存整付，每月1千元即可參與，最高的是購屋，需先投入百萬元以上的自備款以及每月萬元以上的貸款。
各工具投入時間也不相同，短則1年，長則25年，可視資金的使用目的與時機選擇；至於提前解約或贖回的損失，有的可能損及本金，有些只減少利息的給付，有的則在投入一段時間後，無需支付解約費用，因此，民眾於投入理財工具前，必須確認未來這筆錢的用途，以及自己的繳費能力。
【變額年金保險兼具成長性與靈活性】
在眾多工具中，變額年金保險除了具備自動化執行的特色外，更擁有成長性與靈活性，相當適合上班族累積財富。湯維華指出，累積資產最擔心的是通貨膨脹導致購買力的減少，利用投資型保單，連結的標的包括保守的債券型基金，或是收益較高的股票型基金，既能抗通膨，又有較高的財富增長機會。
湯維華表示，只要善用具備自動化執行特色的保險投資工具，並養成保險投資與儲蓄的好習慣，將能輕鬆守住荷包，讓錢發揮最大效用，假以時日，也能看出保險理財成效。最後要提醒的是，變額年金著重於長期保險資金的累積，具有強迫儲蓄的功能，因此若屬短期會動用的資金則不建議拿來購買變額年金，因為提前解約可能會有解約費用產生。
另外中國人壽也提醒您，投資標的風險等級與風險類別皆有差異，建議您在選擇標的前要先斟酌自身的風險承受意願及程度，選擇適合的投資標的，才能發揮最有效率的功能。
