《保險規劃》媽媽兼顧家庭與工作 需要保障愛自己

MoneyDJ新聞 2015-05-04 17:55:15 記者 徐伯豫 報導

勞動節假期剛剛結束，母親節將於周末來到。根據統計，女性勞動參與率已突破50%大關，其中不乏在婚後選擇繼續於職場工作者。針對不論在職場或家庭中都扮演重要角色、並無私奉獻的母親，壽險業者建議，在規劃家庭保障時，應先檢視自己的保障是否已足夠，再為子女規劃保險，先愛自己，才能提供孩子未來的幸福。

【兼顧家庭與工作的母親 更需要自己的保障】

現今社會的母親大多擔負著多元的角色，除了忙著照顧孩子、先生之外，還得兼顧工作，甚至要照顧公婆等長輩，因而忽略自己的健康與風險規劃。AIA友邦人壽建議，媽媽們應重視醫療和退休規畫，利用實支實付醫療險、重大疾病、特定傷病險來規避影響家庭穩健的重大風險。

AIA友邦人壽行銷長李建宏表示，保險並不是買越多就越好，應該要根據家庭經濟狀況「精選」商品，且應該按照整體家庭的經濟能力來規劃保險，為自己和家庭撐起一把愛與責任保護傘。

他說明，雙薪家庭媽媽的特色是與先生共同負擔家庭經濟，多數家中有長輩及子女，是典型的三明治族。因此，除了應投保壽險及意外險轉嫁風險之外，還要提高實支實付醫療險與重大疾病或特定傷病險之保障額度，以避免當罹患重疾或癌症或重大傷殘時，因龐大醫療復健費用及收入中斷，進而可能對家中經濟與其他家庭成員的生活品質造成重大影響。相對如此也可讓自己在無後顧之憂的狀況下，能有足夠的完善醫療照護，儘早恢復健康。

而單親媽媽的經濟負擔可能較為沉重，加上往往是家中經濟的唯一來源，所以單親媽媽的保險必須足額且全方位。除了投保保費低廉、保障額度高的意外險來彌補發生意外事故或殘障時的風險，也需投保醫療保障功能強的醫療保險與癌症險。李建宏建議，若預算有限，可先運用定期醫療險來獲得足夠的保障。

【人生階段不同 規畫方式也要因應】

中信人壽發言人卓長興則根據媽媽的年齡階段來做理財建議。他表示，不同年齡階段的媽媽，經濟條件、人生目標不同，承擔風險的程度也不同，應該依據不同人生階段，擬定適當的理財與風險規劃。

他表示，30～40歲的袋鼠型媽媽，因為小孩接連出生且嗷嗷待哺，家庭責任加重。這階段的媽咪，要趁有經濟能力時全面檢視自己的醫療保障，減少因意外事故發生導致需長期療養影響家庭經濟的風險，因此建議及早規劃醫療保障，最好還有具長期給付型態的健康險，以保障未來的醫療照護品質。

而40～50歲的熟女型媽媽，一般工作穩定，收入狀況良好。在這個階段此階段的媽媽，除了要為子女準備教育金外，在較佳的經濟基礎下，也應開始擬訂退休養老的計劃。建議這階段的媽媽們可以根據自己的理財屬性規畫退休理財商品，但同步也要作好醫療、壽險與資產規劃，以確保擁有安心無憂的退休生活。

至於50～60歲的退休型媽媽，由於屆臨退休，即將要沒有收入，因此在理財規劃上應偏重風險性較低的商品，冀能獲穩定的現金流做為退休養老金，以便在子女沒有能力奉養下，仍能好好照顧自己。

【台灣人壽獻上媽咪保險全攻略 從三大面向規劃】

台灣人壽則建議媽媽們可以透過「寵愛自己」、「寵愛伴侶」、「寵愛子女」三大面向來規畫保障。台灣人壽表示，媽媽保險規劃的第一步就是「寵愛自己」，建議可規劃一次給付型特定傷病險、實支實付型醫療險以及日額型醫療保險，充分享有高品質醫療保障及醫療自主權。

台灣人壽表示，政府於2010年起陸續實施DRGs新制，並於2013年實施二代健保，民眾健保自負額比重提高及住院日數降低，各項新型態的醫材亦不斷推陳出新，雖然為國人帶來更好的醫療及生活品質，但是多數高科技醫療費用及高價藥品、營養劑及新型態手術需由患者自行吸收，使民眾醫療負擔加重。因此建議媽媽可以透過實支實付型醫療險，補足住院醫療、門診手術等相關費用差額。

台灣人壽以「溫心住院醫療健康保險附約」為例，這是一張涵蓋限額給付（實支實付）及日額（定額給付）的醫療保險，讓保戶可享住院醫療費用限額或住院日額擇優給付，並額外提供重大手術看護保險金及無理賠增額保險金給付兩項保障，強化醫療保障。

另外對於許多媽媽來說，另一半的健康就是自己的幸福，「寵愛伴侶」就是為他規劃健全的保障。在一個家庭當中，先生常常是家庭主要經濟支柱，萬一不幸倒下，將對家庭經濟帶來莫大的危機；換句話說，失能導致的收入中斷，應是青壯年族群最須關注的問題。針對此問題，台灣人壽表示，若能透過長照險來加強保障，則不論疾病或意外致成1～11級殘廢，皆可獲得一筆「殘廢保險金」，此外，因疾病或意外導致1～6級殘廢，每年都可領取「一至六級殘廢安養扶助保險金」，累積給付最高可達保險金額的10倍，如此就可不用擔心可能面臨的「走太早」、「活太老」、「走不了」三大風險。

最後則看到媽媽最牽掛的甜蜜負荷─子女。為了不讓自己年老後成為子女的負擔，提前規劃老年生活就是「寵愛子女」的最佳方式。根據2010年行政院經濟建設委員會之調查，台灣65歲以上老人人口占總人口的比率，預計於2017年將超過14%，成為高齡社會，2025年該比率則更將超過20%，成為超高齡社會。隨著老人人口快速成長，慢性病與功能障礙的盛行率將急遽上升，因此除了健康與醫療服務外，也需要廣泛的長期照顧服務。因此建議透過長看險與長照險的保障，讓被照顧者能擁有較好的照護品質，也減輕家人的經濟負擔。

母親保險規畫建議

資料來源：台灣人壽

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