《保險規劃》社會新鮮人投保 如何規劃很重要

MoneyDJ新聞 2015-06-10 17:58:16 記者 徐伯豫 報導

6月畢業季到來，小翔在今年便成為了社會新鮮人。由於在學校時已經先和企業接觸，因此小翔下周起即將成為職場新鮮人，要到新公司報到了！而新公司也已寄發報到通知，告訴小翔在公司可享有團保、年假與三節獎金等福利。小翔在和家人報告這一切後，一直負責家中所有保險的「阿姨」也特別叮囑小翔，應該要在正式上班前做個保單健檢，看看那些保障需要加強，給自己也給家人一份安心。

大專院校畢業生也即將邁入職場，隨著生活型態的改變，以及今後要對自己人生要扛起責任，保險業者建議，社會新鮮人更需要檢視自己的保險保障是否充足。業者表示，雖然台灣健保制度已提供基本醫療保障，但若要享有較好的醫療品質，例如住院病房升等、重大疾病如癌症的特殊藥物治療，以及隨著DRGs制度實施後需自費醫療的項目增多，則應趁年輕、身體健康時透過商業保險補足醫療缺口及提高醫療品質，且應以「轉嫁風險」為優先考量。

【台灣投保率高 買保單前別忘先做保單健檢】

由於台灣的投保率超過100%，代表幾乎人人手中都有一張保單。不過自己的保單內容是甚麼？恐怕大多數的人被問了往往答不出來。

新光人壽表示，不少社會新鮮人在就學期間，父母已經幫忙購買部分保險，工作之後也有勞健保和公司提供的團保，建議先詢問清楚，自己已有哪些保單、保障範圍及額度。保險專家也說，在購買新保單前，看看自身現階段保障的需求，再依自己的財務狀況，來決定是否需要調整商業保險的內容，不要單純的聽從業務員的建議，看到建議書就照單全收。

保險專家表示，國人每年繳交的保費金額其實都不算少，但是不少保戶都不清楚自己買的是甚麼，更不要說瞭解自己的需求在哪裡。舉例來說，就有不少房貸族買了高保費低保額的儲蓄險，要是真的發生不幸，理賠下來的保險金恐怕無法支付房貸，使辛苦買來的房子可能就得要賣掉，豈不是很可惜？

又或者是，在年輕時覺得應養成儲蓄習慣、讓自己擁有第一桶金很重要，但卻忽略了意外險與醫療險的保障，等到忙出一身病的時候，才發現自己只能靠健保，想要病房升等、想要用好一點的自費藥物時，就只能把戶頭裡的退休金拿來當醫藥費…。

保險專家因此強調保單健檢的重要，透過定期的保單健檢，與專業的顧問溝通，不但能了解自己的保障內容，同時也能因應人生不同階段可能面臨到的風險，做適度的調整。但保險專家也提醒，在醫療的保障部分，最好是趁身體健康時將保障視經濟狀況做規劃。

【先求有再求好 定期保障保費低 保障不變】

新光人壽指出，社會新鮮人很容易因「沒有預算」而放棄買保險，但保險的主要功能是針對自己無法負擔的財務損失提供保障，而年輕人卻由於輕忽疾病或意外帶來的經濟負擔的風險，常以沒預算或保費太貴不買保險。因此建議，年輕人投保，因為經濟剛起步，可以撥出一部份收入，依據自己的需求及經濟能力，從中補強、調整，以建立真正的保障效果，也讓錢花在刀口上。

王瑜華表示，善用定期險規劃保障的好處是，能讓年輕人在現階段可先用小錢擁有癌症及重大疾病等基本款保障，再於當工作多年後行有餘力時，調整為終身的保險保障。由於人生每階段都會有不同的需求，保險保障也必須隨著人生規劃而調整，因此王瑜華建議社會新鮮人一開始投保時，可先架構起基本的保障防護網，之後再依照轉職、結婚、生子、創業等人生重大事件的發生，重新進行保單健檢。

【新鮮人可依照工作型態 入手自己的第一張保單】

若是完全沒有商業保險的新鮮人，新光人壽建議，初出職場打拼，薪資收入有限，應依據自身的工作型態，針對「身故、意外、醫療」3大風險，入手自己第一張的小資保單。若經濟許可，也可混搭選擇一次購足應有的基本保障。

以壽險來說，同樣額度的保額，定期壽險保費相對終身壽險保費便宜許多。對「逐夢SOHO族」來說，創業初期收入尚不穩定，除了參加職業工會投保勞健保，建議混搭終身壽險與定期壽險補足保障缺口。

「度假打工族」則因多從事勞力密集的工作，意外發生機率高，特別需要加強意外傷害保險保障，因一般旅平險有180天的保險期間限制，建議改以一年期的傷害險取代，保障更周全。

至於選擇當上班族的社會新鮮人，除了優先考慮選擇有提供團保福利的公司，因薪資穩定，建議可趁年輕時保費便宜，一次購足基本保障。

小資保單怎麼保？

資料來源：壽險業者

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