《保險規劃》落實愛你一世 聰明規劃保障另一半

精實新聞 2014-02-14 19:53:06 記者 徐伯豫 報導

今天就是情人節了，除了和情人共享大餐與互送禮物之外，您可有與對方共創未來的打算呢？保險業者建議，想要與對方共創美好未來，不妨將愛的承諾化為實質行動力，透過足夠的保障規劃，善用壽險公司推出的各類型保險商品，守護另一半的幸福。

【將愛化為實質保障 守護情人承諾】

中國人壽商品發展二部資深經理李佳峰表示，相愛的兩人從交往到成家、生兒育女到子女成年離家獨立等階段，所需負擔的家庭責任都不相同，保險的規劃亦應配合調整，才能獲得完善的保障。他認為，保險的價值在於轉移人生風險，滿足保戶的保障需求。因應人生不同階段變化伴隨之責任，在完善自身保障後，應將另一半或家人考量在內，才能成為滿分情人。

以有結婚計劃的情侶來說，除了準備結婚基金、購屋基金等費用外，夫妻在生活及經濟上皆需互相支援照顧，也就是在規劃保險時，應將雙方婚後的家庭責任一併考量。他認為，基本的傳統壽險保單或投資型保單，都非常適合適婚情侶或新婚夫妻作為保障規劃工具。

保險專家也建議，如果情侶已有結婚計畫，不妨將兩人的保單全部拿出來好好做個保單檢視。他建議，基本的保障應涵蓋壽險、意外險及醫療險，並且依照各自的需求與預算來調整比重。尤其近年國內食安問題層出不窮，對民眾的身體健康來說是個潛在的風險，因此建議如果有調整醫療保障的需要時，應考慮是否能滿足現在或未來的醫療保障需求。

【築巢夫妻 保障額度隨人生曲線調整】

而在婚後，人生曲線也會開始有所變化，即進入生兒育女、奉養父母的階段。李佳峰因此建議夫妻，針對保障額度作彈性調整；有鑑於此，保額及保費可彈性調整的投資型保單，具有因應家庭責任變化的效益，非常適合在傳統壽險保單外，規劃為第二張家庭保單。

除了一般的投資型保單之外，國泰人壽所推出的「好事成雙變額萬能壽險」是專門為夫妻共同規劃的保險商品，藉由「夫妻共同投保」，節省投資型保單的附加費用，為消費者省荷包。

以一對30歲的夫妻為例，以往夫妻分別投保投資型保單(定期保費每人各月繳3,000元)，附加費用5年合計需收取10.4萬元，若投保「好事成雙」只需一筆定期保費(月繳3,000元)，5年附加費用率合計只需5.4萬元，立即省下將近一半的附加費用，但是夫妻兩人皆能獲得最高576萬壽險保障。適合新婚、揹負房貸壓力、新手爸媽等預算有限，又需要較高家庭保障的夫妻族群。

在醫療保障部分，保險業者建議，由於現代家庭多為雙薪形式，夫妻倆同為家中的經濟來源，若是夫妻其中一人因病需住院治療，另一人也必須請假照顧對方，因此雙方的保障都很重要，建議新婚夫妻規劃時以住院醫療險為基礎，若不幸需要住院時，理賠費用也可用來支付升級病房等級的差額、聘請看護費用或作為生病期間收入中斷損失及其他支出的補貼；另外加強實支實付醫療險，則可用來支付自付額及新型醫材藥品等自費項目。

業者還進一步指出，新婚夫婦剛辦完婚禮已花去大筆積蓄，再加上經濟尚未穩固，在預算有限的情況下，可以考慮選擇壽險公司推出的專案商品，或是以主約搭配附約，以合理的預算打造小家庭的完整保障基礎。

另外保險專家也建議，在共組家庭之後，若是有生兒育女計畫的人妻，也別忘了為自己規劃婦女險，或是在確定懷孕後投保婦嬰險，以提供自身與新生兒的加倍保障，無論是需要剖腹產，或是不幸新生兒出生時有重大疾病，都能夠透過保險獲得醫療的給付。

【單身貴族，醫療保障應優先規劃】

除了有情人之外，其實台灣未婚男女亦不在少數。李佳峰表示，單身貴族因少了另一半在生活及經濟上的支援，建議以強化自身保障為優先，特別提醒應將醫療保險規劃考量在內，且不妨選擇具有全險概念的健康險。他以「中國人壽元氣御守終身保險」為例，因其結合了「醫療保障」、「一般意外」、「特定意外」、「一般身故」、「重大疾病」及「特定傷病」六大防護，並享有終身保障，可謂面面俱到，是單身貴族可作為參考的險種。

此外，單身貴族也應該為自己提早開始規劃退休後的生活，那麼退休理財應如何規劃？德盛安聯四季豐收債券組合基金經理人許家豪建議，應選擇真正的核心資產，其中，組合債配置多元券種，風險較低，在「低波動」特性下可望多爭取收益，應為核心資產首選。

愛人也愛己的保險規劃建議