好好退休三部曲「衝、穩、守」 量身打造個人退休金

2024/09/09 14:48

近年來高股息ETF成為許多國人退休準備的理財工具,然而,對於不同年齡層有不同的條件與需求,同一套投資工具不一定一體適用。基富通總經理王浩宇認為,退休理財應該依照人生不同階段,採取「衝、穩、守」策略,先讓小錢加速滾動成大錢,進而打造出能持續創造現金流、用不完的退休金。

「衝」,不是一昧鎖定高槓桿、高風險的投資工具,而是在個人能夠承受的條件下,適度承擔風險、紀律投資,加速累積人生的第一桶金。尤其是35歲以下的青年族群,距離退休還有2、30年,正處於起跑衝刺階段,因此領息並非首要目標,更需要每月定期定額持續投資,善用時間複利來創造財富。

當距離退休年限10-15年,也累積一筆不小的財富,此時,投資策略應轉向「穩」,也就是透過資產配置的方式,分散布局多元資產,例如成長型的股票基金、穩健收益的高股息或債券型基金,在累積財富的過程中,也能降低資產波動風險。

等待退休後再轉向「守」,著重在收益穩健的股息或債息,打造用不完的退休金帳戶,讓前期累積的退休金能夠創造出源源不絕的現金流,除了用來支應退休後的生活開銷,不用擔心活太久、不夠花,還能避免退休金遭到通膨侵蝕。

王浩宇表示,以退休金儲備為目的而規劃的「好好退休準備平台」,即以滿足不同國人需求為出發點,將平台上58檔基金區分為積極、穩健、保守等多個風險級別,方便每個人挑選合適的投資標的。如果仍不知道怎麼挑選,還有目標日期類型,只要選擇符合個人退休年限的基金,經理人會依階段彈性配置。

此外,為減輕退休準備的負擔,不僅終身0手續費、無信託管理費,境內外各大基金公司也都共同讓利,降低經理費率到1%以下,整體費用率媲美ETF。

王浩宇強調,理財工具的種類相當多,但是就「退休準備」這件事來說,如果找到契合不同人生階段需求的工具或方法,走在正確的道路上,將能夠少繞點路,讓自己更有信心,達成夢想的退休生活目標也就不再遙遠。


資料來源:基富通,2024/9/6

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