《聰明理財》三策略從容面對子女教育「金」

精實新聞 2013-04-03 19:28:08 記者 徐伯豫 報導

兒童節就要到了，爸媽們有計畫要帶小朋友去哪裡玩嗎？根據我們的報導─「兒童節連假 遊樂園免費玩透透」(https://www.moneydj.com/KMDJ/Blog/BlogArticleViewer.aspx?a=09a03094-02b4-4eb1-8982-000000018480)─不少遊樂園都有提供小朋友遊園優惠，建議您不妨參考看看！

另外也提醒您，除了幫小朋友安排遊玩行程之外，也別忘了提早為孩子準備教育基金，由於教育費用對於父母來說，是一筆龐大且長期的支出，蘇黎世國際人壽表示，若能越早透過規劃及早累積，到了求學階段越能從容面對。

【幼稚園→大學 念公立學校學費至少250萬！】

蘇黎世國際人壽總經理湯維華指出，每個孩子都是父母的心肝寶貝，尤其台灣少子化嚴重，父母在望子成龍的期待下，往往盡力為子女安排最好的教育。根據估計，孩子從幼稚園開始到大學，若念公立學校，至少要準備250萬元；如果是念私立學校，費用就要翻倍，若想額外讓孩子上才藝班或是去補習，粗步估計，全部費用至少要到600萬元才夠，這還不包括培養孩子到國外念書的費用，還得多準備個300~400萬元，若加計10~20年後通貨膨脹，這筆費用將比預估還要多。

子女教育基金來源令不少家長煩惱，但是只要未雨綢繆，提早開始準備，孩子的學習之路仍可「金」力充沛，湯維華建議可透過以下三種策略為孩子籌措教育金─

【策略一：定期定額投資】

面對為數龐大的教育基金支出，最簡單的準備方式是善用定期定額投資，只要每月定期從薪水提撥少許資金，透過時間和複利的相乘效果，就可以輕鬆完成這項任務。如果每月定期定額投資，以年報酬率5%來計算，每月存5000元，10年便可累積近78萬元，15年可累積到134萬元；若選擇8%的投資工具，則10年可累積到92萬元，15年更可存到174萬元。由此可看出，在時間和複利的加持下，越早開始準備子女教育基金將會越輕鬆。

湯維華表示，孩子的教育是長遠的計劃，需以長期投資的觀點出發，應選擇能提供具穩定成長的標的，還要適時檢視投資成果，並且隨著景氣調整資產配置，才不致於在累積的過程中打了折扣，而影響到孩子的受教權。

【以實際投資績效觀察 去年定期定額也有兩位數報酬】

另外，我們以過去一年的投資績效來看，定期定額也都有兩位數的回報，群益投信認為，在股市已走了一波多頭的情況下，若擔心單筆進場波動大，定期定額仍是投資人可選擇的好方式。

近一年全球股票基金前十強單筆vs.定期定額績效

資料來源：LIPPER，資料日期至2013/3(單位%)

群益新興金鑽基金經理人王文宏認為，從全球經濟來看，美國經濟下半年持續成長，歐洲低檔徘徊趨於穩定，亞洲復甦溫吞。不過市場資金仍充沛，股市雖高檔然尚未看到大量資金流入債市金市等避險，而通膨、升息議題預期下半年才會加溫，投資上仍看好新興股市走勢，若擔心股市漲多回檔的投資人則建議以定期定額方式佈局，除了分散風險，也可有效降低波動。

群益投信指出，2013年定期定額投資可採雙主軸投資策略，較積極投資人可配置更多資金於股票型基金，尤其今年最為看好的A股市場與東協市場，至於保守型投資人，亦可透過定期定額配息型基金，既可享配息利益，還有債券資本利得可以期待。

【策略二：專款專用】

長期、紀律性的投資，是儲存子女教育基金的不二法門，湯維華建議，可先為孩子開立一個專戶，定期定額、長期投入，而且不可擅自挪用，直到所設定的資金目標達成。專款專戶一般有兩種作法，一種是以孩子的名義，一種是用父母的名義，但建議以孩子的名義開戶，以免父母將資金挪作他途。目前不少金融機構推出兒童理財商品或壽險公司推出變額年金保單，就是以專款專戶的方式為孩子建立儲蓄管道，家長可視需求選擇適合的工具。

【策略三：投保變額年金保險】

湯維華指出，除了直接投資基金，還可透過投資型保單準備教育金，例如變額年金保險，孩子一出生即可投保，透過長期投資，累積子女教育基金。後收型的變額年金保險，能讓保費100%先行投入投資，無需支付前收費用，可讓教育基金投入的效果被看見。並且提供多元投資標的組合，更在每一保單年度內提供多次轉換免費服務，讓教育金隨著景氣調整資產配置，持續累積。若保戶有子女教育資金運用需求，亦可靈活做贖回，從增額保費提領，可享有免提領費，方便保戶彈性運用，滿足子女學習過程中各階段的資金需求，讓孩子學習之路不會斷了「金脈」。

【慶祝得獎 統一全系列基金推優惠】

若想直接申購基金，統一投信為了慶祝今年獲5項基金大獎，5/31前申購統一全系列基金，可享終身0手續費。統一投信表示，歐美景氣復甦，大陸經濟回溫，全球系統性風險降低，目前是股市投資的最佳甜蜜點，在震盪過程中，投資人可透過定期定額穩健佈局累積資本。

展望今年股市行情，統一投信表示，從基本面及資金面來看，亞洲仍是全球新興市場首選，亞洲最大經濟體中國大陸，目前正處在低利率、低通膨階段，對政策敏感的陸股隨時會受到刺激出現漲勢大爆發，不僅港台股市連動漲升，與大陸經貿合作日益密切的東南亞股市也受惠，同時第二季各地建設陸續開工創造出的強勁需求，將使得區域內國家雨露均霑。

建議穩健型的投資人，可選擇亞太區域股票型基金，將亞洲內最佳的產業及成長題材股一網打盡。特別看好陸股低檔回升的投資人，則可加碼大中華股票基金，跟隨統一投信前進A股市場。喜歡重押單一市場的積極型投資人，可選擇最熟悉，行情展望樂觀的台股基金。

2013年統一投信獲獎列表

資料來源：理柏、Smart智富月刊

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