精實新聞 2012-07-17 19:07:23 記者 徐伯豫 報導
投資市場詭譎多變，投資大師們總殷殷告誡，股神巴菲特說：「別人恐懼時應貪婪，別人貪婪時應恐懼」；新興市場投資大師馬克．墨比爾說：「痛苦的時候，才是投資的好時機」。蘇黎世國際人壽總經理衛志雄表示，若有投資理財需求，希望及早佈局未來，掌握人生各階段所需的教育經費、夢想資金與退休基金者，不妨跟隨投資大師的腳步，在最佳時機入市，以獲取投資的利益。
蘇黎世國際人壽指出，此時投資大環境雖有歐債的影響，但仍有值得投資的市場標的，只要善用投資工具並搭配「快、狠、準」3招，審慎挑選所投資的地區與標的，想要打造理想的投資計劃並不難。建議不妨從「年金保險」進行規劃，此類商品提供躉繳與不定時不定額等方式，讓資產便於累積規劃，並結合了全球多元投資標的及靈活的免費提領機制，0~69歲均可投保，可協助您打造理財計劃，無論是短期或長期的財務目標，皆可滿足需求。
【第一招-「快」：躉繳保費 『快』速累積資產】
想要賺得波段財富，必須在市場大幅彈升前，先行進場佈局。衛志雄指出，採用躉繳保費、單筆投資的特色是，只要抓準趨勢，在市場低檔介入，短時間投入一筆至數筆資金，即可提早規劃未來。之後可不定時繳交增額保險費，分批佈局，加碼投入，讓資產快速累積發揮成長潛力。
【第二招-「狠」：增額帳戶 單筆投資『狠』靈活】
衛志雄強調，透過年金保險的雙帳戶設計，保戶可於年金開始給付日之前隨時繳交增額保費，投入增額帳戶中，透過靈活單筆投資，加碼看好的市場，或趁跌深時買進，賺取來未來超額的利潤。
當保戶有短期資金停泊或領取獎金分紅時，更可彈性增額加碼，讓資金累積更快速。若保戶有購屋、旅遊或子女教育金等資金運用需求時，亦可靈活做贖回，從增額保費提領更可享有免提領費，方便保戶彈性管理資金。
【第三招-「準」：基金轉換同步 抓『準』時機】
投資需要靈活調整並掌握時機，但一般情況下，投資型保單進行基金轉換時，往往需要先賣出基金取得贖回金額後，才會買入要轉換的基金標的，在這基金轉換的3~8個交易日當中，總會讓保戶提心吊膽，深怕在這幾天的時間變化下，賣低了或買貴了。衛志雄指出，蘇黎世的變額年金商品，於受理保戶轉換基金申請文件後的隔日即完成基金轉換交易，讓保戶可以掌握最佳時機，建議保戶們也可以了解自己的保單是否也有相同的功用。另外，保戶們也要弄清楚每張保單年度內各帳戶可享有免轉換費用的次數，以節省您調節帳戶配置的成本。
【平均餘命延長 退休規劃要更有紀律】
既然講到了年金保險，此種商品最常推薦給屆臨退休或是想要提早準備退休生活的保戶，您覺得不需要嗎？根據內政部99年的統計數字，國內的平均退休年齡為56.6歲，10年來僅增長0.5歲，但同時國人平均壽命卻不斷增加，10年來增長達2.7歲，到99年統計，男性的平均壽命已達76.13歲，而女性的平均壽命更達82.55歲，等於平均退休後仍有19.53年及25.95年的歲月，女性甚至需要規劃超過1/4世紀的晚年生活。
保德信人壽執行副總暨營運長楊美瑛表示，隨著男女平均壽命增加，退休後的生活亦延長，退休已經不再是自給自足就好，更要照顧另一半的生活，一個完善的退休規劃非常重要，藉由有紀律的方式儲存未來，穩步有序地累積退休後的生活資金，以保障退休後每年獲得穩定的收入。
【7~8成退休前所得 保障退休生活品質】
全球人壽資深行銷經理屈鳳玲表示，退休後每月生活費大約需要退休前所得的7~8成，才能維持退休前的生活品質，但目前現有的退休金制度，包括勞保老年年金加上勞工退休金的給付，大約只能滿足退休前所得的4~5成，不足的3成要靠自己另外準備；然而退休金是擁有安心退休生活的後盾，因此，屈鳳玲建議將部份的資金配置在確定性的理財工具上，畢竟退休規劃的重點不在於追求極大的報酬表現，而應該著重於終身穩定的收入來源。
屈鳳玲建議，只要掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」3大原則，透過增額壽險搭配躉繳即期年金的確定性給付方式規劃退休金，就毋需擔憂因活得過久以致無錢可用的窘境，所以建議您在享受當下的同時，也要開始聰明規劃退休金來源，預約退休後有尊嚴有品質的退休生活！
