需要買哪些保單，其實取決於自己需求分析的結果，針對自己不同的保障需求來購買保單最容易買對保障，且在確定需要買哪些保單之前，也必須先瞭解一下可以買的保險有哪些種類。
大仁過去因為保險業務員又青的介紹，每年花了10萬左右的保險費，卻從來沒有瞭解過到底買了哪些保險，結果在一次盲腸炎開刀之後，去找又青申請理賠，才發現根本沒有買健康醫療相關的保險，反而全部都是壽險保單，才發現買了保險出事情卻不一定保險！其實這樣的問題並非個案，周遭不少有買保險的人可能也犯了同樣的毛病。
保單的種類有很多種，比如：壽險、意外險、癌症險、重大疾病險，「依投保的年期」又可以分為定期或終身；再依保險金額給付的的性質，進一步可以再區分增額型、變額型、還本型、一次給付型等等，說起來相當複雜，所以需要哪些保單呢？這篇將針對人身保險需求（壽險公司的提供的保險）做一個大方向概說。
本文出自於保險頻道
一般理財書籍也經常會建議採用人生階段，區分出所需要的保單。什麼是人生階段區分呢？簡單說就是將人生的幾個重大事件列出，針對該階段給予投保的建議，常見的區分如：「初入職場、結婚購屋、子女教育基金、退休生活」，透過這些重要的人生階段，建議各個階段建議投保的保險商品。
如一般初入職場工作的人，年紀尚輕且收入不穩定，建議投保的商品會放在「低保費、高保障」的保險商品，比如一年期（定期險﹍的意外險、醫療險、重大疾病險，主約通常也僅投保較低保障額度（以下簡稱保額）的終身壽險主約，目的只在於附加定期險種的附約。一般而言，保額愈高則保費愈貴，在預算有限的情形建議採用定期險（同類型險種保費一般會比終身險便宜非常多），而初入職場的年輕人正好適合。
到了結婚購屋的階段，由於已經有配偶，也有了房貸，可能未來也即將有子女，父母家庭責任也將轉為沈重。此時父母的保障應該提高，謹守的原則同樣是「低保費、高保障」的規劃方式，各方面的家庭支出增加（特別是購屋的房屋貸款），保險商品的保費以不影響房貸與基本生活開銷為主，一般壽險額度會建議與房貸額度至少相同（通常在購屋時會一併投保房貸壽險），配偶之間如果已經有保險，應該檢視原來的額度是否不足，且針對收入較高的一方，提高壽險保障（因為收入較高者為家庭主要經濟支柱），再針對醫療與意外的風險，評估是否應該適當的提高額度，年齡漸長後也可能會有一些病痛，可同時評估是否購買定期重大疾病與一次性給付的癌症險（非還本型），此階段的規劃核心是要避免保費過度排擠其他理財規劃資金，建議謹慎評估。
另外子女教育基金與退休規劃，主要的保險規劃目的就不是降低風險產生後的損失，而是偏向長壽與準備教育基金的角度（生存保險、生死合險或年金險，俗稱類定存或儲蓄險），這兩個階段規劃的保險前提，建議一併考量是否可由其他理財規劃來填補，而非僅僅全部將前放在長年期的資金放在保險，這是為了避免長年期保險因流動性不足造成解約的風險。
藉由人生階段建議投保的保險方式，並不是一成不變的，其實最好的方式還是在需求分析之後，進行最符合需求的規劃，但也由於需求分析較為精確，對於數字較為不在行的民眾，轉而由人生階段選擇是變通之法，甚至也有所謂「雙十原則」的快速投保原則（保費佔年收入1/10與保額是年收入的10倍），但這些較為快速的選擇選擇方式，反過來說就是不完全符合實際需求的規劃，特別是雙十原則並非法則（rule），總不能說規劃成雙五原則或雙二十原則就比較差的或會比較好，因為雙十原則本身並沒有理論根據，不是一個鐵的定律，僅僅是方便對於複雜數字（需求分析計算）稍稍懼怕或較不在行的族群，提供一個參考選項罷了。
所以您會打算採用什麼方式規劃所需的保險呢？
