MoneyDJ新聞 2016-05-25 17:53:08 記者 王怡茹 報導
Fintech金融科技來襲，機器人理財顧問成為近來金融圈的熱門討論話題。2015年名列歐洲Fintech 50的安本資產管理集團旗下機器人理財公司Parmenion行政總裁麥偉略(Rennie Miller，如圖)今(25)日來台表示，Parmenion主要係利用量化數據分析及專業人士研究，提供客戶最佳投資模組，而這種結合機器與人的理財服務，更像是「生化人」，可望讓一般投資人獲得更低成本及優化的投資解決方案，並認為機器人理財正逐漸改變資產管理市場的遊戲規則。
安本資產管理集團旗下的Parmenion自2007年推出機器人理財服務，在英國與近千名的獨立財務顧問合作，以B2B模式營運，主要客戶是IFA及銀行等銷售機構。Parmenion以模組化方式依客戶的需求，提供客製化平台，讓客戶可針對其投資人給予服務；目前該公司AUM約30億美元。
麥偉略表示，Parmenion所提供的自動化基金平台，不僅將最適投組建議模組化，也進行基金研究、動態基金組合的調整等服務；在投資標的篩選上，主要透過超過2萬檔基金的大數據資料庫，搭配專業研究人員實地探訪，選出約600檔基金標的；而理財顧問則可利用機器人推薦的資產配置及投資模組，進一步分析並提供投資人建議。
機器人理財難免給人較硬邦邦的感覺，他強調，Parmenion的服務與其說是機器人理財，更像是「生化人」理財，公司不只是利用系統資料庫分析，也會有專業人員針對每檔基金進行實地研究，像是瞭解基金經理人的投資風格、投資哲學，綜合多項評比後再選出600檔基金，作為資產配置的選項。
事實上，英國零售通路法(Retail Distribution Review,簡稱RDR)制度的實施，也為機器人理財醞釀發展機會，英國在2012年12月31日實施RDR後，該法禁止銀行或理財顧問向產品提供者收取佣金，而是轉向消費者收費，降低了一般低資產客戶的諮詢意願。
麥偉略舉例，以英國來說，IFA每小時諮詢費用約5,000美元，非高資產客戶恐難負擔得起，然若透過機器人理財服務，理財顧問可直接利用機器人分析出的報告，提供客戶投資建議，可望減少處理大量數據的時間，並降低收費標準，使一般民眾就可用較低的成本享受到專業理財服務。他也預估，透過機器人理財，IFA服務的客戶數可望從每年200人增加到2,000人。
進一步觀察各區域的機器人理財趨勢，麥偉略指出，美國的Robo for advisor產業也蓬勃發展，除了廣為人知的Betterment、Wealthfront等公司外，還有其它強勁對手出現，像是貝萊德與美國大型理財顧問公司簽定合作協議，有望帶動機器人理財更趨成熟；而中國也是一塊很大的市場，現階段推估至少有150萬位理財顧問需求。
目前金管會對Fintech的相關法規也逐漸開放中，安本投顧總經理馬文玲表示，Fintech對金融產業帶來的是典範轉移(Paradigm Shift)，應跳脫既有的框架去思考未來投資人需要怎樣的服務。安本投顧已向主管機關申請引進機器人理財服務，將來也希望同業一起跟進。
