《男兒當自強》如何規劃男性專屬保險？

精實新聞 2012-03-05 19:02:58 記者 徐伯豫 報導

阿海前陣子在上班途中與汽車擦撞，到醫院檢查之後發現肩膀骨頭裂開，打電話給家人了解保險內容之後，發現家人幫他購買了壽險與醫療險，卻沒有規劃到意外險的保障，幸好公司有幫員工投保，除了可以申請看診期間的理賠之外，還可以請公傷假休息幾天。您也發生過類似的情況嗎？身為社會新男性，今天讓我們來為您檢視一下您的保單，讓您加強保障，在家出門都不用怕。 

【意外事故致死排名高 保費低廉保障先打底】

意外事故一直高居國人死因的前十名，衛生署統計民國99年的意外事故死亡年齡分佈顯示，45-64歲因意外身故的人最多，佔30.9%；其次是25-44歲，佔20.1% 。而就學期間的男性，也因為個性活潑較為調皮，在學校發生意外的事件也不少見；尤其最近NBA有了林書豪的亮眼表現，讓台灣掀起「林來瘋」效應，男孩們紛紛重拾對籃球的熱情。在此提醒您，多運動雖然有益健康，不過運動所引起的意外傷害可不少，中國信託人壽建議，投保意外險時，一定要同步考量意外傷害醫療給付的內容。

一般較完整的意外險保障，必須包含意外醫療保險金日額給付、住院手術保險金、長期住院保險金及意外傷殘扶助金的保障，理由在於意外事故發生後不僅需長期療養，其後所衍生的醫療費用，更是主要經濟壓力來源，透過保險才不致影響家庭經濟及生活品質，更可以發揮提升醫療品質的功能，建議您一定要投保意外身故及殘廢、意外傷害保險與附骨折津貼的意外住院醫療險。

保險專家表示，由於現在各家產險公司都有推出保費低廉的意外險，不妨選擇意外傷害實支實付額度較高的型別，讓意外真正發生時，利用保險的給付能夠將傷養好，不致為了五斗米無法安心療養。 

【還本型意外險 高收入者的理財規劃之一】

除了一般一年一約的意外險之外，市場上近幾年也推出了還本型的意外險，強調保費退還，讓許多民眾都相當心動，尤其還有繳費期滿提供終身保障的險種，讓不少民眾抱持著保費有去有回的心態，購買該保險。

保險專家表示，雖然還本型意外險讓您的保費有去有回，不過相較之下保費較高，而且只能將錢存下來，並不具備投資的效果，因此在收入有限的情形之下，建議您購買便宜的意外險先將保障顧好，若有閒錢，再依照您的投資屬性規劃有實質報酬率的投資，讓自己的資產逐步成長。

  【醫療保障 早買早安心】

除了意外險之外，男性最容易忽視的就是醫療保險的規劃。對於年輕男性來說，生病發生的機會極低，因此往往在需要手術或事態嚴重時，才驚覺醫療保險的重要。保險專家提醒，由於男性醫療險保費較女性為高，建議最好能夠及早購買，以為自己省下保費；另外，年紀越大可能因為身體狀況的變化，還會有保險公司批註承保或是拒保的可能，因此越年輕購買越好，除了保費的考量之外，健康狀況也是原因之一。

在此也建議您，若有預算考量，不妨先行購買實支實付的醫療保障，由於實支實付醫療險的給付內容包含住院日額實支實付、手術限額給付與自費用藥的限額給付，對於在住院時需要給付的金額，都能夠轉嫁給保險公司，幫助較大。若想要加強住院日額的額度，也可以再購買住院日額醫療保障，這類商品給付內容包含住院與出院的療養金，對於希望在住院期間獲得較好醫療品質的您來說，是相當適合的選擇。而這類住院日額給付的商品又分為定期與終身兩腫，保費也根據保障期間有所不同，建議您除了考量自身經濟能力之外，也別忘了將通貨膨脹的風險一併納入評估，避免繳交了大額保費，但日後所獲得的實質幫助卻相當有限。

另外安聯人壽也建議，若是身為肩扛家中經濟重擔的男性，不妨利用一次型給付的重大傷病醫療險，來提高自身的保障，不但可以在重大疾病發生時獲得醫療費用的支出，還能夠支應未成年子女與家人的生活保障。

  【壽險是成家立業男性必備保障】

每個不同的人生階段，都應該利用不同的保險商品，加強自己將會面對的風險。現代男人成家立業之後，雖然不一定只靠自己養家活口，但是仍然不能忽略掉生命的保障，才能夠給家人完整的避風港，並在不幸發生時，利用保險的給付幫助家人快速走出傷痛與經濟上的壓力。

保險專家表示，由於國人普遍壽險保額過低，主要考量之一可能是因為現在壽險保費過高，此時不妨利用投資型保單或是定期壽險，提高壽險的額度。而有房貸的男性，更可以至銀行購買房貸型壽險，將房貸部分的風險轉嫁。此外，若您因為生活忙碌無暇管理資產，恰巧也有壽險的需求，不妨考慮市場上正夯的全委型投資型保單，交由專業人士為您管理投資，將投資的風險降到最低，也同時擁有壽險的保障。

中國信託人壽表示，若投資屬性保守，不妨考慮投保有連結ETF(指數股票型基金)標的的投資型保單，因ETF本身具有走勢相對穩健的優勢，如果一張保單可以將不同類型的ETF組合起來，將會增加穩健獲利的可能；再者投資平台繳費彈性，隨時可以單筆加碼，讓預備退休的資金運用更加靈活。安聯人壽則建議有連結全球最大債券基金公司之一PIMCO，因擁有全球熱門成長趨勢產業的投資標的，在尋求資金基本保障的前提下，仍可享有穩健成長獲利空間。 

男性保險商品投保建議

徐伯豫製表