《保險規劃》春節出遊去 保障足夠嗎？

精實新聞 2011-12-20 20:19:56 記者 徐伯豫 報導

春節假日即將到來，您今年是否也有計畫要出遊呢？

根據交通部觀光局統計，去年國人出國人數超過941萬人次，較前年成長15.62%。為了保障旅遊期間的安全，相信你在出遊前都會投保旅行平安險，也都會利用刷卡買機票，來獲得銀行所贈送的保險。

但事實上，一般刷卡購買機票所贈送的保險，保障內容大多僅限於搭乘大眾運輸工具(如飛行期間)時因意外傷害所造成的死殘保障或少許的旅遊不便險。若是參加旅行團，雖然旅行社必須依規定投保「旅行業責任保險」，但保障只有意外死亡200萬元及意外受傷最多賠償3萬元的基本保障，以一般自行投保動輒500萬至2000萬的保額來看，「贈送的保障」就能讓您安心出國了嗎？。

【海外急難救助 提供醫療服務或費用代墊】

由於在國外住院就醫，尤其是在美國、日本等先進國家，醫療費用十分昂貴，若身上沒有足夠的金錢支付費用，有了海外急難救助，保險公司可以先代墊。若是當地醫療資源不足，還能提供送往能適當照顧的醫院或緊急轉送回國等服務。

以台灣人壽為例，在必要情況下，最多能提供高達100萬美元限額，除了提供緊急醫療轉送服務之外，另外還提供親友探視、未成年子女返國、安排親友前往處理後事等協助。台灣人壽另外提醒您，已投保一般壽險的保戶，出國前最好檢視自己的海外急難救助服務資格是否仍有效，以降低出門在外的風險。

國泰產險則表示，建議您購買旅平險外，再加保旅遊綜合保險，他與一般的旅遊平安險不同之處，在於多了第三人責任險、旅遊不便險及海外急難救助的保障，最高有5萬元美金的補助。不過這些險種屬另外加保的部份，以國內旅遊五天的行程來計算，加保的費用不到6元；國外則約50多元。

海外急難救助服務內容

【歐洲申根套裝方案 直接購買更方便】

另外，建議民眾出國前務必先審視保單提供的服務項目，若要前往歐洲申根地區，切記投保足額醫療保險，並取得保險證明文件。產險公司都有提供歐洲申根方案的套裝商品，不妨直接購買。國泰產險表示，於歐洲醫療費用昂貴，建議您即使不是前往申根地區，還是可以考慮投保歐洲申根專案，減輕醫療費用的負擔。

【檢視保障 不幸理賠才有憑有據】

錠嵂保險經紀人公司台北營業處經理余婉琴提醒，民眾出遊前一定要檢視自身的保障規劃，並適時補足旅途期間可能面臨的風險規劃，才能讓假期不留遺憾。根據現代保險雜誌「全國消費者壽險購買行為調查」的結果顯示，目前有八成以上的民眾已擁有保險的保障，已購買保險的民眾可以藉由保單內既有的意外險及醫療險獲得基本的保障。

如果在海外有意外受傷或是食物中毒的情形發生，可在當地就診後備妥診斷書及收據等相關文件，回國後再向所屬保險公司申請理賠。余婉琴建議，出遊時購買旅遊平安險並附加海外突發疾病，以解決可能遇到的診療及住院支出，有些保險公司旅平險附加的海外突發疾病，不僅住院可申請給付，連門診醫療亦可申請理賠。

不過，提醒您注意，海外突發疾病之定義為「出發前90天或180天以內並沒有該項疾病的就診歷史」，也就是說該項疾病原已治療痊癒，在海外又突然發作，則可算為突發疾病，仍然適用於海外突發疾病的保障。假若該名病人原有心臟病病史，在海外旅遊時突然發病，即不適用海外突發疾病的補助。

【單據明細不可少 健保也能申請理賠】

若您在海外因疾病或意外而必須在當地醫療院所立即就醫時，可以在事故六個月內檢具收據正本、費用明細、診斷書、當次出入境證明文件影本，和核退申請書向健保局核退醫療費用後(核退金額上限依中央健保局規定)，再向保險公司申請住院醫療險理賠。不過，住院醫療險理賠有優先使用健保身份就診的限制，如果使用非全民健保身份就診，將會面臨後續理賠打折的情況。

余婉琴提醒，「民眾出國旅遊時，切勿認為刷信用卡付團費所贈送的旅平險就足夠了，因為這部分的旅平險保障期間可能僅限於搭乘大眾交通工具期間，並非全程旅遊期間，建議還是要搭配商業型旅平險讓保障加分，另外，也要隨時檢視自身的醫療保障是否完善，雙管齊下，可減輕海外突發疾病所帶來的龐大醫療費用」。

旅遊平安險和旅遊不便險之比較

資料來源：錠嵂保險經紀人