MoneyDJ新聞 2022-06-10 05:06:09 記者 陳怡潔 報導
金管會昨(9)日公布第二波不動產授信專案金檢結果，再揪出2個炒房團利用投資理財課程，誘導民眾向銀行融資炒房，且貸款給這2個炒房團的銀行竟和前波金檢發現的炒房團貸款銀行相同，均是同一家中型民營銀行放貸給炒房團，因此，金管會將約談該銀行負責人，並要求該行全面清查分行。另外，本次金檢也發現有多家金融機構違反中央銀行選擇性信用管制，違規事項包含透過週轉金來規避貸款成數限制等等，這部分金管會將移交央行處理。
金管會檢查局副局長張子敏(附圖)表示，金管會於去(2021)年底啟動第二波不動產授信業務專案金融檢查，針對10家銀行、7家信用合作社及3家票券金融公司等20家金融機構，於今年3月31日完成金檢，並發現有投資客和建商以金融機構之資金炒房、養地、囤地及囤屋、以及部分金融機構涉有違規情事等多項缺失。
其中，繼前次不動產金檢揪出「江媽媽零元炒房團」後，本次金檢又發現有炒房團利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房，其中，有銀行行員至炒房集團舉辦不動產投資講座或說明會場所進行簽約對保，而相關借戶有還款繳息能力偏低、買賣契約與貸款契約簽名字跡不同、特定人於貸後代理提領大額現金、繳息資金由特定第三人現金存入、售屋款匯入借戶帳戶後由特定人提現等缺失。
張子敏表示，本次發現的2個炒房團主要在新北市和北部地區以投資小套房、中古屋炒房，涉及戶數達24戶、貸款金額1.45億元，其手法和先前「零元炒房團」的手法類似，都是利用投資理財課程誘導民眾組炒房團，且也有短期拉抬行情、借周轉金當購屋資金等情況。
他並指出，貸款給本次發現的炒房團之銀行，和貸款給先前揪出的炒房團之銀行是同一間中型民營銀行；金檢時發現該銀行有2家分行都涉及融資給炒房團，並有不符合5P審慎授信原則等缺失；由於現在房價不斷攀升，銀行若對授信太寬鬆，對本身財力不夠的貸款人仍核准高額貸款，對貸款後管理和銀行整體風險管理都是不好的。
針對同一家銀行兩度在金檢中被發現貸款給炒房團，張子敏表示，金管會將約談這家銀行的負責人，要求負責人說明該行的內控機制，並要求該行全面清查所有分行，而銀行內部也應訂定更嚴謹控管方式；同時，金管會也已請銀行公會研議相關防範機制。
另外，金管會指出，本次金檢亦發現多家金融機構有違反央行信用管制措施的情況，包含利用週轉金來規避貸款成數上限的規定、用短期擔保來規避法人不得有寬限期的限制、以及違反未動工前要保留一成動工款的規定等多項缺失。對於金融機構違反央行信用管制的部分，金管會將移請央行處理，目前也已經移交部分報告。
金管會並表示，金檢中發現部分銀行涉及違反金管會不動產相關規範的部分，例如有2家銀行違反銀行法第72條之2不動產貸款限額控管，應列入限額的部分未列入計算，另外也有4家銀行的風險權數不符合規定，針對投資客買房案件卻採用自用住宅的風險計提，這些部分則將由金管會處理。
