戰後嬰兒潮世代即將陸續邁入退休期，台灣在未來20年內，平均每年將至少有30多萬人從職場退休。面對即將來襲的退休潮，民眾該如何著手進行準備？南山人壽針對台灣40~65歲的民眾進行一項退休問卷調查(註1)發現，近8成受訪者對於自己的退休生活感到憂心。南山人壽建議，不同年齡的民眾可依據退休準備時間的長短，分別善用利變還本或增額等優質保險商品及早規劃，利用保險的穩健特質，降低退休準備的焦慮，幫助自己享有最安穩的理想退休人生。
本次調查統計顯示，台灣民眾對退休的焦慮程度雖高，但準備仍明顯不足。有近4成的人認為退休金至少需準備新台幣1,000萬元以上才足夠，但超過半數的人每月為退休所準備的金額卻不到 1萬元；此外，有6成民眾希望在56~65歲間退休，但卻有34%尚未開始進行退休規劃，且現年56歲以上、即將在10年內面臨退休者，也有高達27%尚未為退休做準備。
南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，降低退休焦慮最簡單的方法，就是盡早展開退休準備行動。在各項理財工具中，保險具有分散及移轉風險的特質，非常適合用於風險承擔度較低的退休規劃。其中利變壽險商品除了能提供家庭保障外，還能靈活因應利率與財經環境變化，讓保戶有機會享有增值回饋分享金，可兼顧穩健和資產增值的雙重效益，因此建議民眾可依據退休準備時間的長短，選擇合宜的壽險商品幫助自己進行退休規劃。
針對50~60歲的「準退休族」，因為退休急迫性已升高，準備年期較短，且通常處在職涯收入的較高峰，建議可運用中短年期繳費的利變還本壽險來進行規劃。例如南山人壽新推出的「南山人壽雙利年年利率變動型還本終身保險(定期給付型) 」(註2)，繳費6年期滿後，每年不僅可以固定獲得基本保額10%的生存還本金，還有機會依宣告利率享有增值回饋分享金，隨市場脈動分享經濟發展的成果，讓退休生活更豐足。
若是已有子女的民眾，王瑜華也建議不妨考慮以子女作為被保險人，不但保險費率較低，且當自己退休後，家中責任已轉移到子女身上，以子女為被保險人，可為家庭增加更高的保障，而每年有機會享有的增值回饋分享金及固定領取的生存還本保險金，仍可用來做為自己的退休生活之用。至於自己百年之後，子女則可以繼續領取生存還本保險金和增值回饋分享金，持續照顧下一代，可說是「一代投保、兩代還本、三代受益」，對於講求多元效益的現代人來說，是十分聰明實惠的退休規劃選擇。
而60歲以上的「屆齡退休族」，規劃重點應放在如何穩健保存現有的退休資產，不被通膨或高風險的理財方式而侵蝕。因此建議可選擇躉繳的利變年金險商品，不僅能夠指定未來給付的開始日，也能彈性選擇要一次領取或每月分期領取，確保老年生活擁有固定的經濟來源，或考慮2年期繳的利變還本壽險，如「南山人壽增利年年2利率變動型還本終身保險」(註2)，投保年齡可達78歲，且繳費期滿後所享有的生存還本保險金會從基本保額的10%起跳，年年增額，再加上每年有機會享有的增值回饋分享金，幫助民眾以較低風險的方式來有效對抗通膨，給自己安心的樂活晚年。
至於40~50歲左右的中壯年族群，雖然離退休還有一段時間，但還是要及早進行規劃，才可以分散準備的壓力，讓老年生活更有品質。針對此族群，王瑜華建議可考慮10年或20年期繳的美元增額還本型商品，如「南山人壽幸福年年外幣增額還本終身保險」(註2)，由於美元保單預定利率通常較同類型台幣保單高，搭配長期時間複利的效果，可以讓資產穩健增值，且美元是強勢貨幣，也能夠保護資產較不受短期市場幣值波動的影響，對於有長期退休規劃打算的民眾來說，是不錯的準備工具。同時王瑜華也提醒消費者，購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。
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