《保險規劃》百年嬰兒潮 要「寶」也要「保」

精實新聞 2011-09-21 19:31:18 記者 徐伯豫 報導

建國百年嬰兒潮報到！據內政部統計資料顯示，今年1-6月已有超過9.1萬名新生兒出生，較去年同期增加10.8%，預估全年將有20萬名嬰兒報到，創下近年新生兒高峰。國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，家中多了新成員是人生階段的重大改變，代表夫妻將從兩人世界到孕育下一代，家庭的經濟責任增加，對保險的需求也提升，今天就讓我們來看看，為人父母的您，除了做好養育兒女的功課外，在保險方面又應該如何加強，才能讓孩子能在完整的防護網中健康長大。 

【家庭經濟支柱 需全面檢視保障調整】

現在多數家庭中，雙親同樣都是家庭經濟的支柱，因此新手父母應該趁生涯變動時機，全面檢視保障是否足夠。舉例來說，孩子出生後，可預期未來至少有20年的支出，包括奶粉尿布、生活費、托兒費用，以及從幼稚園到研究所的教育費用等。根據統計，養個小孩至少需要500萬元，所以新手爸媽應將養育費納入保障額度當中，以提供子女到成年時的基本保障。

在這裡也要提醒新手爸媽們，除了檢視現有保單的保障之外，也別忘了更改受益人，才能將保險的功用完整發揮。 

【3E原則 健全財務缺口  保障孩子無憂成長】

盧裕民同時分享他多年來所重視的3E原則，分別是經濟保障(Economic security)、教育(Education)與經驗(Experience)。先從經濟保障說起，通常一個家庭會發生財務危機，往往是無法應付生病或意外等事故風險，無論是單親或雙親同時肩負家庭財務責任，均應先進行保單檢視，了解現有的保障額度後，並計算房貸、車貸、生活費、子女教育費等家庭經濟負擔，若發現現有保障不足時，就必須提高壽險額度。

考慮到新手爸媽的經濟負擔，建議您不妨購買終身壽險搭配定期壽險，或是透過投資型保單加強壽險保障，同時利用投資型保單長期累積資金的優點，做為未來教育基金規劃的一環。

除了壽險保障做基礎外，盧裕民進一步建議，新手爸媽也應將意外險及醫療險的保障額度納入檢視範圍中，尤其經常騎車或開車的新手爸媽，更應善用意外險保費低廉、保障額度高的特性，提高意外身故或殘廢時的保障。同時，也應檢視醫療險保障額度，以備萬一需要住院醫療時，能善用保單提高醫療品質，或做為住院時的財務補貼。 

【教育、經驗 雙E讓孩子身教觀念加深】

在確保子女未來的經濟保障穩固後，盧裕民指出，接下來第二個E是教育(Education)，除了學校制式的教育學習外，對於子女金錢的使用與價值觀，他建議透過言教與身教，養成孩子良好的理財習慣，像是紀律的養成，就是投資成功的重要因素。第三個E是經驗(Experience)，他建議不妨定期安排各式新奇活動的體驗或出國旅遊，不僅能拉近與兒女的距離，更可以擴展視野，養成生活的品味。盧裕民說，美國股神巴菲特在9歲的時候，就從生活周遭觀察，思考並了解消費者的喜好，因而養成精準的投資眼光。他表示，只要善用3E原則，建構家庭經濟保障，並積極的透過教育與經驗的累積，將能逐步培養富裕的下一代。 

表：3E原則培養下一代 

徐伯豫製表