《保險規劃》報稅過後 別忘了趁早規劃退休

精實新聞 2013-06-25 19:06:02 記者 徐伯豫 報導

報稅月剛結束，您大嘆荷包又瘦了嗎？其實報稅時的精打細算過程，除了可讓自己少付點稅金外，應可發現到自己收入與所得是否平衡的事實，並發現到醫療支出有逐年增的現象；這時又看到近期年金改革炒得是沸沸揚揚，不少投資或保險專家，也不斷提醒由於台灣人口老化速度極快，未來老人恐得要自己養自己了！

行政院主計處統計顯示，國人近5年平均退休年齡，已從54.9歲延後至56.3歲，顯示出延後工作時間、讓未來生活不愁的趨勢已成形。故在此提醒您，每當報完稅不要就把家庭收支資料丟棄，反而不妨藉此重新檢視家庭年度收支開銷，並且仔細規劃退休金來源，只要愈早開始進行退休規劃，就愈能夠實現安心退休的目標；因為台灣邁向高齡化社會的威脅已至。

【物價上漲速度快 每年每戶家庭支出增】

若您有認真計算每天家中支出費用，不難發現物價上漲的速度飛快。根據行政院主計總處統計，台灣每戶家庭每年平均消費支出，由1991年的41萬元攀升至2011年的72萬元，成長率高達77%；而每戶家庭平均醫療支出，更在過去20年翻漲了383%，由1991年的2.2萬元大幅提高到2011年的10.6萬元。通貨膨脹、物價上漲是現代人無法忽視的挑戰，而且退休後的醫療費用支出也會隨著年紀而大幅增加，當錢越變越薄、支出看增下，我們的退休金老本也就要準備的越多，才足以因應通貨膨脹的速度。

【媒體調查國人退休準備不足 別忘趁早補足缺口】

另外，根據行政院主計處統計顯示，國人近5年平均退休年齡，已從54.9歲延後至56.3歲，但距離可請領勞保年金的65歲門檻，仍有近9年的空窗期。全球投資機構近期公布最新全球投資趨勢調查結果也顯示，台灣民眾在資產配置上，投入在股票的比重超過全球平均，但用做退休規劃的比重卻只有全球平均水準的一半。上述結果顯示，國人雖然明白長期財務規劃的重要性，但對於退休準備仍然不足。因此，中國人壽建議，民眾在規劃退休準備時，不妨善用保險具備保障及穩健的特性，如利率變動型保險就很適合作為退休規劃，盡早準備，就能樂享退休生活。

【規劃退休金 首重安全 其次為長期持續】

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，近期年金改革沸沸揚揚，也讓一般民眾重新檢視自己的退休準備是否足夠。民眾在規劃自行提存退休金時，首重穩健安全，其次是要長期持續。

面對投資市場的不明確及變數，在財務工具的選擇上，應避免風險過大的金融商品，先追求本金的保值，再求未來有機會能穩健增值。以壽險公司提供的利率變動型增額終身壽險而言，它具備結合保障年年增值以及有機會依宣告利率領取增值回饋分享金的兩大特色，兼顧保險保障需求與穩健累積資產的功能，成為近期詢問度很高的長期退休規劃的熱門商品之一。利率變動型增額終身壽險，讓保戶除了可享有保險保障年年穩定增值，還可以有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金，成為保戶規劃退休金的熱門財務工具選項。

洪祝瑞強調，利率變動型增額終身壽險具有增值回饋分享金機制的設計，使保戶在依約給付的壽險保障之上，可以跟壽險公司共享投資利益，而增值回饋分享金的計算，則依據各壽險公司每個月的宣告利率減去該保單預定利率再乘以期中保單價值準備金。

【選擇RBC合標準的保險公司 投資理財不用驚】

金管會日前宣佈，今年8月底將開始把壽險公司的資本適足率(RBC)細分為5等級。金管會副主委王儷玲因此建議保戶，在投保長年期保單前，應選擇資本適足率(RBC)等級高、清償能力好的壽險公司，才能獲得充分的保障並有機會享有利變型商品在增值回饋分享金機制的優勢。

安聯資產管理董事長兼安聯集團管理委員會成員Jay Ralph也表示，退休者如想要達成未來生活無虞，他們勢必改變工作與儲蓄習慣。每個人都須為達成足夠的退休收入而負擔更大責任，並重新思考退休計劃。

常見退休熱賣保險商品

資料來源：中國人壽

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