搭上金龍年行情 法人建議「3、2、1」招術

2024/02/27 17:50

台股金龍年開紅盤氣勢如虹,想搭上年後元月紅包行情的話該怎麼做?基富通建議,善用手頭的年終獎金或領到的紅包,採取「3、2、1」原則,犒賞自己、同時規劃未來,不僅現在快樂,未來也能持續快樂,讓小小的財富創造長長久久的回報,發揮最大效益,延續喜悅與幸福的感覺。

「3、2、1」原則的「3」,是把獎金分成3等份,一份犒賞自己或家人,買一些平常想買但不能買的東西、吃大餐或安排旅遊;一份規劃1到3年的短期投資,因應人生不同階段的財務需求;一份規劃中長期的退休理財,儲備勞保、勞退以外的第三筆個人退休金。

「2」是投資組合同時納入ETF與主動式基金,兼顧主、被動投資的雙重優勢。基富通總經理王浩宇表示,ETF或主動式基金都是共同基金,具有資金門檻低、持股風險分散的特性,對於工作忙碌、薪資不高或不會研究企業財報的人,兩者都是簡單、能快速上手的理財工具。

不過,ETF最大特性是追蹤指數,以貼近指數報酬為目標,不需要經理人操盤,換股頻率低,交易成本也較低。相對地,主動式基金由經理人主動選股,以超越指數報酬為目標,交易成本相對較高,但往往有機會創造超額回報。

此外,現行國內上市ETF種類集中在台股、美債,至於發展較早的主動式基金,投資範圍遍及各國股票、債券,種類豐富,甚至不乏成立至今超過20年的長青基金。加上普惠金融趨勢,包括基富通在內的各大銷售機構都提供申購0手續費優惠,主、被動基金交易成本差距已大幅縮小,對投資人更加有利。

王浩宇認為,主、被動基金各擁優勢,投資ETF的人也會搭配優質的主動式基金強化績效,不管如何配置,最重要的原則還是「1」定要持之以恆,例如把獎金分拆為12包,每月定期定額投資,分散進場點、降低波動風險,即使是小資族也能逐步累積人生的財富。

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