精實新聞 2012-11-30 10:35:22 記者 蕭燕翔 報導
大陸經濟落底，海外台商為主的外幣需求回升，官股行庫多預期明年整體放款還有個位數的增幅，且將透過放款結構的持續優化，力保利差還能較今年小幅成長。不過，在正常放款提存率確定將提高至1%的政策方向下，加上景氣還未完全釋疑，多數行庫今年信用成本已自去年低點開始走揚，明年預期將與今年持平至小幅成長，但正常放款增提政策所產生衝擊仍低於預期。
即便今年台灣經濟成長率僅能力保1%，但銀行業在海外需求挹注下，放款成長將遠優於經濟成長，據金管會數據顯示，9月底國銀總放款達22.157兆元，年增3.8%，也較去年底成長2.99%，不過從成長動能看來，年增率卻逐季縮減。
業者分析，第二季起銀行放款成長減弱，主要是海外市場所致，一方面大陸調降存準率及基準利率奏效，銀根轉趨寬鬆，一方面在政策限縮不動產相關放款及資本適足率從嚴下，銀行間也不願意殺價搶做生意，且全球經濟仍存不確定性，都讓個別銀行對新增放款態度轉趨保守。
不過，根據業界估算，今年整體放款應仍能維持2-5%的年增動能，但在利差部分，走勢則不盡相同，多數行庫如一銀、彰銀(2801)、兆豐銀等，前三季淨利差都還維持逐季走揚，本季預料在央行不致馬上轉向降息下，淨利差應可至少維持第三季水準。
展望明年，業者認為，考量大陸經濟已有落底訊號，海外台商的外幣需求回溫，加上國內出口商最壞時候已過，明年在整體經濟穩定復甦下，占國內放款大宗的行庫多將全年放款成長設定在稍優於經濟成長率的目標，推估落在3-5%，與今年差距不大，成長動能仍主要仰賴外幣為主、台幣為輔。
信用成本部分，多數行庫今年第三季起已陸續增提正常放款的提存準備，使其逐步提高至1%的政策目標，因此今年信用成本預估都將較去年的歷史低點走升。以一銀來說，今年信用成本預估落在40點，較去年38點提高，但仍在長期平均值下；兆豐銀前三季淨提存金額也達20億元，較去年同期低點走揚。
不少銀行規劃，在資本適足率及獲利能力得以負擔下，今年底將逐步提高正常放款的提存率，如國泰世華銀擬提足，一銀及兆豐銀則將拉高至0.95%以上水準，也有如彰銀等原提存部位就足夠者，絲毫不受政策影響，完全無須增提。
而據業者及法人估計，今年多數銀行信用成本都會較去年小幅走揚，明年考量經濟仍存變數及新增放款提存率拉高至1%，信用成本還將略高於今年，但相較於先前外資圈估計因應政策的增提金額，衝擊小於預估。
