《小朋友最大》最佳兒童節禮物 專屬帳戶幫寶貝理財

精實新聞 2012-03-23 19:39:49 記者 王怡茹 報導

少子化時代來臨，每個小朋友都是獨一無二的寶貝，父母們也越來越關心子女的理財課題，希望從小就開始做規劃，替子女預留教育基金，但也有許多人不知該如何著手。理財專家建議，家長們可先幫小朋友開立單獨帳戶，以養成儲蓄的好習慣，再透過此帳戶進行投資，為孩子開闢一條通往富裕生活的道路。

兒童節腳步近了，您還在煩惱該送什麼禮物嗎？不妨送份理財大禮給小寶貝吧！就能讓孩子贏在起跑點、做個快樂的「小富翁」。

【準備子女教育基金 7成父母沒把握】

近年來，有越來越多父母意識到理財的重要性，但多數都缺乏執行力。據國泰世華過去一份針對子女財富運用的調查發現，71%的父母都願意幫孩子準備一筆教育基金，實際上僅有50%有準備，甚至有70%家長沒有把握完成理想教育基金的70%，突顯出台灣父母普遍的隱憂。

專家表示，家長最好及早幫小朋友開設獨立的教育基金帳戶，與家用支出帳戶做出區隔，可避免帳目混亂的問題，更有助於把現有資金做有效運用，並透過適合的投資商品，進一步發揮錢滾錢的價值，經濟壓力自然就可減輕不少。

【兒童帳戶 投資優惠好康多】

開立獨立帳戶是幫小寶貝理財的第一步，目前市場上又有哪些選擇呢？主要包括台北富邦「小富翁計劃」、大眾銀行「寶貝帳戶」、聯邦銀行「幸福存摺」、台新銀行的「兒童帳戶會員YBO」、華泰銀行「親子存款」及國泰世華「小樹苗計劃」…等。

基本上，兒童帳戶屬於一種多功能的綜合型帳戶，具備新台幣、外幣定存與活存功能，最重要的功能是投資基金，可享手續費折扣。不過，雖然多數銀行未提供孩童專屬帳戶，但也不會排斥小朋友，只要證件齊全，照樣可以申辦。

在開戶條件方面，由於主要服務對象是「小客戶」，因此多有年齡限制。例如台北富邦的小富翁、國泰世華的小樹苗，20歲以下均可申請；而聯邦的幸福存摺，只開放給未滿15歲的小朋友；至於大眾的「寶貝帳戶」、元大的「元氣寶貝」，則是規定申辦者必須在18歲以下。

至於專案優惠，這類帳戶多鎖定連結此戶頭的定期定額基金申購，給予4折~6折不等的手續費折扣；也有部份業者加碼存款利率，像大眾銀的「寶貝帳戶」，只要每月特定日期內約定轉帳累計存入達3,000元，即享年利率0.4%，而聯邦幸福存褶存戶則可享薪轉戶優惠利率。

【出示戶摺享特店優惠】

除此之外，也有業者特別加強兒童喜愛的休閒項目，以聯邦為例，就規劃了雲門舞集、朱宗慶打擊樂、紙風車、如果兒童劇團…等藝文特店優惠，只要出示存摺即可享有。而台新「兒童帳戶會員YBO」則給予生日禮、每月1次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋優待，如果帳戶金額達到財富管理會員門檻，還可享跨行匯款手續費免費。

為吸引更多小朋友申辦，台新8月底前舉辦迎賓禮活動，凡加入「兒童帳戶會員YBO」，並透過此帳戶轉帳扣款新申購特定金融商品達指定門檻，即可獲得曾雅妮加油「高爾夫球存錢筒」或「高爾夫球筆筒」好禮2選1。

【教育孩子理財觀 保守型商品為優先】

針對學齡前兒童或國小階段等尚無法自己理財的子女，台新通路營運事業處副總經理張美玲建議，兒童帳戶具有協助理財的效益，家長可透過此帳戶與子女共同管理金錢，建議先由定期定額的理財模式開始，以養成儲蓄好習慣，並以保守型理財商品為優先，包含新台幣「零存整付」、定存、定期定額基金或儲蓄型保險等。

張美玲進一步說明，等到子女國、高中階段，則可透過此帳戶進行教育理財，學習如何運用零用錢，進行消費及儲蓄投資等各項理財規劃。舉例來說，若將每月零用錢5,000元中的3,000元配置承作「新台幣零存整付」儲蓄，或定期定額投資基金，在花費時，就不能超過剩下的2,000元上限。

她強調，子女藉由這個過程，培養「量入為出」的觀念，能更懂得如何支配金錢，將能引發對理財的興趣，並從中了解各項理財工具，對金錢運用更有概念，從小深耕「儲蓄」、「用錢」及「看錢」的價值觀。

理財專家提醒，無論選擇哪一種投資工具，理財目標要明確，出場的時機也很重要。若知道某時間點可能會有支出，像學費、補習費等，應在到期的前半年將基金或其它投資工具贖回，轉入銀行存款帳戶中。
或參閱個人理財網：https://www.moneydj.com/rich/

銀行兒童帳戶比較表：

資料來源：各銀行，請以官網為準。