德國銀行壓力測試:逾95%仍表現出色,展現抗壓能力

2024/10/09 17:39

德國銀行壓力測試結果展現抗壓韌性

根據德國央行(Bundesbank)及聯邦金融監管局(BaFin)針對1,200家中小銀行進行全面壓力測試結果,除了少數例外,幾乎所有銀行均顯示出危機抗禦能力。德國聯邦金融監管局局長Raimund Röseler表示,銀行的基本狀況有所改善。2023年由於利率調升,金融機構獲利與收入增加,財務現況穩定良好。

具體言之,由BaFin及德國央行負責監管的私人銀行、合作銀行及儲蓄銀行等規模較小的銀行,擁有全德國數百萬客戶,數量占德國所有信貸機構的91%,並占全部銀行資產總額的40%。大型銀行如德意志銀行(Deutsche Bank)或商業銀行(Commerzbank),因係受歐洲央行的監管則不在此次測試範圍內。

受測試銀行2023年之獲益係來自將客戶的多餘資金存入歐洲央行,並獲得更高的利息收入,但通常未必以儲蓄利率的形式完全轉利予客戶。同時若干銀行也對放貸收取更高的貸款利率。

Röseler表示,此次測試中,超過95%的銀行仍然表現出色,展現抗壓能力,甚至在部分嚴峻情勢下也能維持穩健。即使在最壞的情況下,受測試銀行的核心資本比例仍達14.5%,符合監管機構的要求。

不過,在壓力測試中,超過50家金融機構面臨困難,無法抵禦經濟大幅衰退。BaFin強調,必要時會要求這些銀行採取撙節措施,例如減少對投資者的分紅或減少員工獎金。

儘管銀行等金融機構整體上通過壓力測試,但數量卻在減少。自上次,即兩年前的測試以來,大約有100家銀行消失退出。德國央行的監管董事Michael Theurer表示,許多小型信貸機構、合作銀行及儲蓄銀行面臨壓力、考慮合併。

德國銀行業近幾年進行大幅裁員,最近又面臨人力資源挑戰。大多數銀行關心未來如何找到積極主動且資格適任的人才,尤其是規模較小的銀行在招聘上面臨激烈競爭。

德國銀行業協會欣見此次壓力測試結果。該協會發言人Thomas Rienecker表示,這次測試比以往更為嚴格,但參與銀行展現韌性,可令客戶放心。(資料來源:經濟部國際貿易署)

個股K線圖-
熱門推薦