精實新聞 2010-12-02 19:19:51 記者 李彤綵 報導
一路陪伴兒子成長的阿珠，觀察到職場競爭愈來愈激烈，為了提升心肝寶貝的競爭力，她和老公計畫送小孩出國念大學，但對於要如何籌備留學教育金，她卻摸不著頭緒。
許多父母都想讓子女出國留學以職場提升競爭力，但龐大的留學費用常是讓家長望之卻步的原因，國泰人壽建議，可以透過美元保單，提早儲備子女教育基金，藉由固定給付的生存保險金，適度減輕高額留學費用所帶來的經濟負擔。
【赴美就學 一年至少得花百萬台幣】
專家指出，海外留學費用主要是包括學雜費及生活費，學雜費會因地區或各校規定不同，生活費則因不同城市而有所差別。根據教育部統計資料顯示（詳見附表1），在美國就讀公立大學每學年學雜費約26,658～29,131美元，私立大學則約為34,998～35,429美元；而生活費用依據各代辦留學中心預估，每年約為7,000～14,000美元不等，其中還不包含往返旅費及每年可能調漲的學雜費用等。
整體而言，在美國就學每年大約需要花費33,658～49,429美元，換言之，就是每年大概得準備台幣100萬～135萬元左右的資金。
附表1：美國大學每學年學雜費比較表（單位：美元）
| 學校 |
公/私立 |
學費 |
雜費 |
合計 |
| 柏克萊加大 |
公立 |
19,068 |
7,717 |
26,785 |
| 密西根大學 |
公立 |
28,942 |
189 |
29,131 |
| 洛杉磯加大 |
公立 |
19,068 |
7590 |
26,658 |
| 哈佛大學 |
私立 |
31,456 |
3,542 |
34,998 |
| 史丹福大學 |
私立 |
34,800 |
289 |
35,089 |
| 西北大學 |
私立 |
35,064 |
365 |
35,429 |
資料來源：教育部
【還本型美元保單 兼顧儲蓄和保障】
對於計畫送子女到美國留學的父母親來說，要如何有效的籌措教育經費呢？國泰人壽建議，可以藉由終身還本型的美元儲蓄型保單做準備，舉例來說，父母親可以幫5歲小孩投保10年期、保額5萬美元的終身保險，年繳保費約14,200美元（以新添美年年保單為例），保額每年會以單利3％遞增，等小孩15歲繳費期滿後，每年則可以領回當年度保額的6％生存保險金，剛好可為留學費用預做準備。
國泰人壽指出，由於每年所領取的生存保險金金額，會隨著當年度保額遞增而增加，等小孩子18歲要就讀大學時，總計已領回20,950美元，正好可做為支付首年留學學費或生活費的來源之一，往後每年還本的生存保險金還可當做生活費補助。此外，18歲時的壽險保障也隨年齡的遞增而增加至159,750美元，讓在外求學的子女能有擁有足夠的基本保障。
一般而言，經濟因素是留學計畫是否成行很重要的影響因素，出國留學除了帶來學識上的精進，更能增廣見聞，也是莘莘學子自我成長的最佳體驗。專家建議，海外留學計畫應該盡早準備，初期若經費不多可以透過美元保單來強迫儲蓄，等到家長收入穩定且增加後，就可藉由多項金融商品來加速教育金的籌措，一圓孩子的留學夢。
附表2：市場主要美元終身還本險商品一覽表
| 公司 |
國泰人壽 |
全球人壽 |
富邦人壽 |
南山人壽 |
| 商品名稱 |
添美發年年 |
金鑽515 |
美利高升 |
美年發 |
| 繳費年期 |
6年 |
6、10、20年 |
6年 |
6年 |
| 承保年齡 |
0歲~69歲 |
0歲~69歲 |
0歲~74歲 |
15歲~70歲 |
| 最低保額 |
3,000美元 |
3,000美元 |
3,000美元 |
2,000美元 |
當年度
保額 |
每年8％單利遞增至109歲止 |
前10年20％單利，第11年開始3％單利 |
每10年保額增1倍至110歲 |
每年10％單利遞增至99歲止 |
| 身故/全殘保險金 |
三者取其大：當年度保額、保價金、1.03倍年繳應繳保險費總額) |
三者取其大：當年度保額、保價金、已繳保險扣除已領生存金 |
三者取其大：當年度保額、保價金、1.03倍年繳保費總額 |
三者取其大：當年度保額、保價金、年繳應繳保險費總額 |
生存
保險金 |
屆滿2週年的翌日
第1~2次：保額2.5％第3~5次：保額5％
第6次以後：保額10％ |
繳費年期保額5％
繳費期滿保額15％ |
屆滿2週年隔天開始還本
第1~2次：保額3％
第3~5次：保額6％
第6次以後：保額12％ |
第2年保單年度末起
第1次：保額2％
第2次：保額4％
第3次：保額6％
第4次：保額8％
第5次起：保額10％ |
資料來源：各保險公司
