精實新聞 2012-09-19 19:25:25 記者 徐伯豫 報導
你有玩過「跳格子」嗎？跳格子不僅是許多人小時候的回憶，更是種古老且世界性的遊戲；遠在羅馬帝國時，跳格子的圖案就曾被鑲嵌入廣場的地面，而流傳到今天。
跳格子雖然是簡單的遊戲，卻也反映出投資理財成功的秘訣，跳格子想要成功，需先投擲石頭設定關卡目標，並且單腳跳奮力達成目的；投資理財要成功，也必須設定計劃，維持財務平衡並善用投資工具落實執行，才能達成財富累積計劃。保險專家也提供「1、2、3」的投資心法，讓您輕鬆戰勝薪資負成長的艱困年代！
【理財過於保守 資產增值不易】
物價漲不停，考驗上班族的理財能力，想達成人生財務目標的各個關卡，如子女教育基金、購屋基金及退休基金等財富目標，單靠薪水累積並不容易。根據主計處統計，今年1至6月平均薪資48,829元，比去年同期減少0.24%，扣除同期間消費者物價指數上升1.47%，上半年實質平均新資減少1.68%，薪資在扣除物價漲幅後持續縮水。
蘇黎世國際人壽表示，上班族加薪速度追不上物價上漲速度，若再只是把錢放銀行定存或理財過於保守，想讓資產增值確實不容易，建議可選擇投資型保單，讓資產透過基金投資發揮成長潛力。
【老師理財最保守 近8成選擇保險理財】
根據中華民國全國教師會的調查發現，近8成的教師選擇保險做為財務工具之一，且軍教人員薪資所得開始課稅今年正式上路，教師們可留意自身保險的金額並善用其免稅額度，為稅務規劃做好準備。
中國人壽副總經理洪祝瑞表示，教師們選擇保險為資產配置選項之一，自然和他們普遍追求保守穩健的傾向有關。然而根據調查也了解到，理財成為教師工作之外最大的壓力來源，且多數教師對退休財務規劃一知半解，傾向以銀行存款或教師退休金為主要方式，但受到通膨及低利率影響，中國人壽建議教師檢視自身的資產配置，確認手上的保單是否適用免稅的條件；若不滿足於保守穩健的資產配置方式，教師們可以評估自己的風險承受能力，考慮以投資型保單做為退休生活規劃準備；尤其是使用壽險業第5回經驗生命表計算保險成本的商品，能讓保戶在相同保險成本支出下，壽險保障平均可提高約2~3成，兼顧退休規劃及壽險保障雙重功能需求，符合教師們在財務規劃上先求穩健保障，再尋求達到目標的特質。
【理財要進退得宜 才能達到各人生階段目標】
洪祝瑞認為，在人生不同階段會有不同財務規劃及需求，保單也應該具備進可攻、退可守的操作彈性。從初出社會到結婚前，為求達到第1桶金的財務目標，理財投資的比重相對較高；到了婚後，有了家庭責任，就會需要更完善的壽險保障；待兒女漸長，因責任減緩故對退休生活的規劃就會更為積極準備，並可視需求調整壽險及投資比例來達到退休規劃的目標。
想要闖越人生中的各個錢關，需要及早佈局未來，以掌握人生各階段所需的教育經費、夢想資金與退休基金，透過投資型保單來規劃，除了提供定期定額與不定時不定額的資產累積方式外，更結合了全球多元投資標的及靈活的免費提領機制，可協助國人打造理財計劃，無論是短期或長期的財務目標，皆可滿足需求。
【掌握單筆投資123心法 嚴守?律闖錢關】
蘇黎世國際人壽也在此分享「單筆投資123心法」，即看準投資趨勢後，逢低「1」定要加碼，掌投資報酬率跌「2」成時再進場執行加碼，每次加碼金額為投資本金的「3」成，只要嚴守紀律投資，將可掌握趨勢行情。
中國人壽副總經理洪祝瑞表示，財務規劃好比自己動手做一個三明治，保單的選項如同食材及配料，比例要如何調整，就可以依自己的口味及需求，不必遷就量產三明治的單一口味。中國人壽建議您，若因工作性質而無暇兼顧投資，又希望在獲得一定保障的前提下盡早規劃退休生涯，也可以選擇投資型保單中的「全權委託管理帳戶」，委由投信公司代為運用與管理保單所連結的基金帳戶，如同一次網羅主廚聯手量身烹調，讓您能兼顧工作及財務規劃。
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