精實新聞 2011-06-30 19:59:29 記者 王怡茹 報導
25歲的亮亮，今年剛從研究所畢業，憑著超強的外語能力及靈活反應，順利進入一間外商公司，擔任國外業務的職位，薪水福利相當不錯。因工作緣故，亮亮常常得到海外出差，所有費用都得先用個人信用卡支付，再向公司請款。為此，亮亮最近連續申請了好幾張信用卡，卻通通被打槍，她很苦惱：「社會新鮮人想辦卡真的好難，有沒有什麼好方法呢？」
又到了鳳凰花開、驪歌輕唱的季節，畢業生陸續走出校園，邁向人生另一個階段。許多人在經濟獨立後，最想做的第一件事，就是擁有屬於自己的信用卡，到底新鮮人適合哪些類型的信用卡？又該如何提高辦卡的成功率呢？身為「職場新兵」的你，絕對不能錯過本篇報導！
【您的信用值幾分？】
卡債風暴過後，銀行授信日趨嚴苛，不只社會新鮮人，就連許多辦卡老手也都有被打槍的經驗，明明A銀行和B銀行的申辦條件差不多，但A銀行過了，B銀行卻說「NO」，實在讓人不知這標準在哪裡。
其實，會產生這樣的差異，主要是因為每家銀行的風險管理策略及審核系統不同。一般來說，銀行收到信用卡申請書，會先向聯徵調出申請者的信評，作為參考依據，再依內部的「信用評分卡」篩選客戶，剃除掉低分者、留住高分者後，中間區間的客群再採用人工審核。
各家銀行都有一套自己的風險管理方式，決定了最後的核卡結果，而聯徵中心則提供了一個開放的評分標準，其根據申請人的「繳款行為」、「負債情形」、「新信用申請情形」、「信用長度」、「信用型態」等5大項目，計算出信用評分，約在300~800分左右，分數越高，代表信用越好。
信用卡專家小劉建議，如果辦卡一直被打槍，可考慮向聯徵中心申請個人信用報告，找出問題的徵結點，想辦法解決。例如，原因出在短期內辦卡次數太多，而影響了信用分數，不如先休息3個月，再去碰碰運氣。
表1：申辦信用卡必備條件
| 年齡 |
年滿20歲 |
| 財力證明 |
薪轉證明、薪資證明、勞保卡、扣繳憑單…等 |
| 證件 |
雙證件，身份證+健保卡/駕照… |
| 加分項目 |
定存單，或房屋、地價稅單、不動產權狀、3個月滿期活存的封面及內頁 |
【掌握4要訣 成功晉升有卡一族】
新鮮人沒有卡，甚至沒有存款，聯徵紀錄自是一片空白，加上剛開始工作還不穩定，核卡的機率當然不高。不過，想擺脫信用「小白」（編按：指信用紀錄空白者）也並非全無辦法，在此由專家分享4個要訣，做為職場菜鳥們申辦信用卡的評估：
1.加強財力證明
台新銀行表示，新鮮人想順利辦卡，必須滿足以下幾個條件，包含工作年資滿3-6個月、年收入至少30萬元、能提供財力證明（薪資單、薪轉存褶）、任職於公教單位、一般公司行號或優良企業，如天下雜誌刊載的1,000大製造業、500大服務業、100大金融業及醫院職員，且未曾有信用瑕疵，近3個月申辦信用卡家數小於2家。
簡單來說，如果您是在千大企業工作的「優質」新鮮人，只要工作年資滿3個月，辦卡不會有什麼大問題；要是薪水一般、公司又沒有名氣，必須提供其它有利的財力證明，如平均餘額在20萬以上的活存帳戶、定存單等，就能增加過卡的機率，若向原存款行辦卡，成功率更高。
2.挑選符合個人屬性的信用卡
想辦張信用卡，不能只挑喜歡的優惠，還要考量自身條件及消費屬性。例如，月薪低又無存款的新鮮人，想一步登天，申請鈦金卡、御璽卡等頂級卡種，過卡的機會就不高；或是平時不常出國，卻申辦主打海外優惠的商務卡，就算成功核卡，日常生活中也用不到，同樣是白搭。
或許您會問，哪些卡最適合職場新人呢？最好挑選訴求年輕族群的信用卡，像是悠遊聯名卡，除了提供看電影、美食、購物優惠，還可用來搭車及小額消費，由於卡片本來就專攻年輕客，所以新鮮人的核卡率很高。（關於各家悠遊聯名卡比較，請參考先前報導之悠遊聯名卡正「夯」 你適合哪一味兒？）
台新銀行指出，持卡人可享受悠遊卡結帳快速、免掏現金的便利，餘額不足時還可自動加值，且交易明細將整合於信用卡帳單中，一目瞭然，是社會新鮮人進行每月預算控管、理財規劃的好幫手。
3.先累積信用 再衝看看
銀行主管表示，如果挑戰大銀行失敗，不妨先申辦小銀行的信用卡，或是等級較低的金普卡，等累積良好的信用及存款後，再來衝看看，成功機率會比較高。另外，也可考慮辦張VISA金融卡，目前共有18家發卡行提供此服務，先建立與該家銀行的往來關係，日後要辦信用卡就容易多了。
4.新卡上市碰運氣
假設您的野心很大，非「白金卡」不可，那得把握新卡上市的機會。小劉表示，銀行推新卡時，為了儘快達到業績目標，在核卡上會比較鬆一點，就算申請人的收入、年資未達標準，只要別差太多，還是有機會低空飛過，新鮮人不妨嘗試看看。
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