《萬萬稅》稅後荷包空空 保單貸款提供及時雨

MoneyDJ新聞 2015-05-05 17:55:52 記者 徐伯豫 報導

從上周五開始，就已經進入了綜合所得稅與房屋稅的報稅季節了，您今年選擇哪種報稅的方式呢？又繳了多少的稅金給國家與地方政府呢？有鑑於不少民眾沒有在平日就先預留稅金，造成繳完稅後荷包被榨乾的窘境，壽險公司則貼心地推出報稅季的優利貸款，讓您可以將平日繳進去的壽險保費借出來應急。不過也提醒您，可以做保單借款的保單必須要有「保單價值準備金」，因此像是主約型的終身醫療險等等沒有保單價值準備金的商品、或者是剛剛買的壽險保單，恐怕都沒有辦法當作您的及時雨喔！

【保單貸款申請方便 不過非所有保單都可申貸】

由於保單借款具有免擔保、免設定的便利性，而且申請手續簡便，只需要保人備妥相關文件親至公司辦理，最快當天即可領取一筆款項。同時，還款也相當便利，隨時都可以還款。建議民眾可以試算一下，如果保單利率低於一般銀行小額信貸及信用卡的循環利率的話，不妨利用保單貸款舒緩經濟壓力。不過想要動用保單前，容我們提醒您，先檢視保單是否有累積保單價值準備金，再根據保單價值準備金範圍內向自身投保的壽險公司申請借款。

有鑑於報稅期間不少民眾要籌措資金繳納稅金，多家壽險公司都開放自家保單以較為優惠的利率借款給民眾，在了解各家優惠利率專案之前，也容我們提醒您，第一是保單借款金額如果過高，恐怕會導致保單停效，因此在資金規劃上不得不慎；第二是部分優惠的利率專案僅限於「首次貸款」，也就是無借款記錄或是沒有積欠保單貸款的保戶方可使用，在借款前一定要先了解清楚喔！

【中信人壽「優利貸」、保德信人壽「好款貸」 優惠利率最低2.5%】

中信人壽的「優利貸」專案，自即日起辦理保單貸款，首次申貸金額達100萬元（含）以上之保戶，即可享2.5%的優惠利率，申貸期間至9/30止，要特別注意的是，優惠利率計息期間需自「核貸日起算90日且沒有任何償還記錄」，才符合優惠利率資格。

中信人壽表示，保戶可善用全國7-11的中信銀ATM所提供之24小時全年無休服務、進行保單借款，完成程序則可馬上提領現金，單筆提領金額最少為2千元，最多為3萬元（單筆及每日提領上限依銀行ATM提款業務之規定辦理）。目前中信人壽的保單借款服務，利率依險種不同而定，可貸金額大約為當日保單價值準備金的70%左右。

有需要的保戶，只要上網下載，或致電客戶服務專線索取「保單借款約定書暨重要事項告知書」，即可快速辦理，最快當天就可完成撥款程序；另外保戶可撥打免費專線，或上官網登入保戶天地查詢，即可確認自己投保的保單借款利率及可貸額度。

同樣推出2.5%優惠利率的還有保德信人壽，其昨(4)日推出的「好款貸」保戶貸款專案，活動期間自即日起至2015/12/31止，凡額度20萬(含)以上之保單貸款皆可享有2.5%的優惠利率。

【南山人壽推出三種保單貸款專案 優惠利率最低2.68%】

由於房屋稅到綜合所得稅都集中在5月申報，南山人壽為因應保戶稅務上的需求，推出保單貸款專案，申貸成功即可享有最長一年、最低2.68%之專案優惠利率，讓資金的運用更加靈活。本次專案分為「優利貸」、「幸福貸」和「鑫利貸」三種，申請日自即日起至5/29止。

「優利貸」適用於104/1/19當日要保人名下所有保單皆無借款；「幸福貸」則是104/1/19當日要保人名下任一保單有借款，只要本次借款達104/1/19當日要保人名下保單所有已借款金額3倍(含)以上。只要要保人單張保單的單筆借款金額在5萬元以上，且自借款日起算90天內該保單持續有效且該筆借款無還款記錄，即可符合專案優惠利率。

而要保人若有鑫富利養老保險，則可適用「鑫利貸」方案，符合專案優惠利率資格且申貸成功者，則可享自借款日起最長一年的2.98%優惠利率。

為了讓保戶更了解保單貸款，南山人壽正於企業網站推出保單貸款推廣活動「南山大富翁．換你做做看」，凡南山人壽保戶參加簡單的保單貸款問答，就有機會抽中7-ELEVEN商品抵用券、全家商品兌換券、伊莎貝爾蛋糕折價券、達美樂披薩超值優惠券等多項好禮。

南山人壽也提醒民眾，申請保單貸款時應留意相關規定，例如要保人有保險單借款未還清者，當申請理賠、解約或是給付各項保險金時，保險公司會先抵銷欠款及扣除應付利息後，才會給付餘額；如果借款之本金及利息總和，已超過該張保單之保單價值準備金，卻又未在期限內清償借款本息，則該張保單將會停效。因此在借款期間要隨時注意還本、繳息狀況及保單效力，以維護自身的權益。

【證券銀行人壽服務全方位 元大讓您輕鬆報稅】

最後則是看到元大金控，今年5月報稅季節到來，元大金控旗下元大寶來證券、元大銀行及元大人壽分別提供電子憑證報稅、信用卡繳稅分期免手續費，以及提供保戶「保單借款服務」以減輕負擔等服務，讓您輕鬆報稅無煩惱。

元大人壽提醒所有民眾，別忘了善用人身保險費2.4萬元的扣除額，因為人數愈多，所得愈高，省稅的效果愈大。元大人壽也貼心地提供保戶「保單借款服務」以減輕負擔。傳統型保單借款申請額度為保單有效滿一年後(即保險費付足一年以上)，且累積有保單價值準備金時，可透過壽險顧問或親至保戶服務櫃台辦理，也可直接透過官網申請。

元大寶來證券表示，元大寶來證券的電子交易客戶，都可以使用電子憑證直接網路申報綜所稅，將可減少傳統報稅繁複的程序，並免出門即可輕鬆完成申報，且更可享有優先退稅處理。

元大銀行今年特別推出超優惠信用卡繳稅方案，元大卡友刷卡繳稅不僅免手續費，刷卡繳交「103年度綜合所得稅」單筆金額達新台幣3,000元以上，還可享3期分期0利率、6期0.88%及12期1.88%等利率優惠。元大銀行已連續5年提供繳稅「免手續費」優惠，無論是綜合所得稅、牌照稅、營業稅、房屋稅或地價稅等，均可享有一次付清免手續費的優惠。

壽險公司報稅季優惠貸款一覽

資料來源：各業者，徐伯豫整理
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