《輕鬆理財》兒童帳戶正「夯」！理財好康多多

精實新聞 2012-07-25 19:00:31 記者 王怡茹 報導

近年在親子理財風潮下，許多家長從子女年紀還小時就開始規劃，並利用各種理財工具來籌備教育基金，希望為孩子打造美好未來。看準「天下父母心」，不少銀行推出專為兒童所設計的帳戶，不僅設計感超「卡哇伊」，還提供基金手續費折扣及存款利率優惠，同時滿足大小朋友的喜好。

理財專家也建議，幼童期的孩子較無法明白投資的意義，家長們不妨先幫小朋友開立獨立帳戶，藉此培養儲蓄習慣，並從旁教導孩子如何支配存款，以循序漸進的方式，建立正確的理財觀。最疼小孩的您，想知道有哪些兒童專屬帳戶嗎？快快看下去吧！

【台北富邦推新版小富翁帳戶】

目前市面上的兒童理財帳戶，大致上有台北富邦「小富翁專案」、聯邦銀行「幸福存摺」、大眾銀行「寶貝帳戶」、元大銀行「元氣寶貝」、台新銀行「小小銀行家」…等，而國泰世華「小樹苗計劃」雖然沒有推專屬兒童存摺，但也鎖定20歲以下的客戶，給予基金、保險等優惠，家長的選擇相當多元。

基本上，兒童帳戶屬於1種多功能的綜合型帳戶，具備新台幣、外幣定存及活存功能，與一般帳戶相異之處，除了設計風格較可愛外，存戶還可享有不同的投資理財優惠。在申辦方式上，家長們須持自己的身份證和子女證件（身份證或戶口名簿、健保卡）及子女開戶印鑑，前往銀行臨櫃辦理。

由於小朋友是目標客群，因此各銀行都設有年齡上的限制，等「登大人」之後，就回歸到一般帳戶功能。例如北富銀的小富翁、國泰世華的小樹苗，只要未滿20歲都可申請；大眾銀行的寶貝帳戶、元大銀行的元氣寶貝，則是規定申辦者年齡必須在18歲以下；至於聯邦銀行的幸福存摺，只開放給未滿15歲的孩童。

最早進入兒童帳戶市場的台北富邦銀行，於昨（24）日推出新版的「小富翁帳戶」，新產品結合了活潑可愛的存摺、提款卡及專屬商品優惠，並整合集團的資源，透過富邦藝術基金會邀請台灣新銳藝術家阿咧先生，量身打造帳戶專屬圖像，期望透過存摺上的主要人物「小富翁」，傳遞給小朋友健康、正確的理財觀念。

台北富邦執行副總黃以孟表示，「小富翁帳戶」自1999年問市以來，至今已經過了13個年頭，目前行內擁有約20萬戶的兒童帳戶（20歲以下），並以每年約8%的速度在成長，顯示近年來家長對於兒童理財的需求逐年上升。

【基金手續費 下殺最低3.8折】

兒童帳戶最特別的莫過於基金、儲蓄等專屬優惠，多數銀行都鎖定連結此帳戶的定期定額基金申購，提供4折~6折不等的手續費優惠，而大眾寶貝存摺折扣更低，存戶只要申請自行約定轉帳轉出至寶貝存摺，即享基金單筆申購手續費3.8折。

在存款利率優惠方面，凡申辦大眾的寶貝帳戶，只要每月特定日期內約定轉帳累計存入達3,000元，即享年利率0.4%；而聯邦幸福存褶的存戶，則可享有薪轉戶優惠利率；華泰銀行的親子存款也較活期儲蓄存款利率略高一些。

除此之外，也有業者特別加強兒童喜愛的休閒項目，以聯邦為例，就規劃了雲門舞集、朱宗慶打擊樂、芝麻街美語、加語中心…等藝文特店優惠，只要出示存摺即可享有；而元大則是與九乘九文具配合，秀出元氣寶貝存摺正本、金融卡或理財護照，就可享會員折扣優待。

至於台新「兒童帳戶會員YBO」，則給予生日禮、每月1次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋優待，若帳戶金額達到財富管理會員門檻，還可享跨行匯款手續費免費。8月底前申請成功，並透過此帳戶轉帳扣款新申購特定金融商品達指定門檻，還可獲得曾雅妮加油「高爾夫球存錢筒」或「高爾夫球筆筒」好禮2選1。

【善用贈與免稅額　定期撥款給子女】

幫子女開立專屬帳戶，除了協助孩子理財外，還可幫家長節稅。中高資產家長未來恐會遇到遺產稅（10%）的問題，最好早一點開始規劃，並利用220萬元的贈予免稅額，每年提撥固定金額到兒童帳戶中。但值得注意的是，有些銀行的優惠利率有上限，如果超過指定額度，就無法享有較高的利息，開戶前務必先問清楚。

另外，6到12歲是兒童理財觀念培養的黃金時期，家長帶子女去銀行開設獨立帳戶後，應該多與孩子互動、「共同」管理金錢，在日常生活中落實才有意義。父母亦可利用遊戲方式，和小朋友說明各種金融知識，進一步傳達「利息」的概念，藉此鼓勵多多儲蓄。

現值暑假，許多銀行都有推出理財夏令營或是免費講座，例如台北富邦、聯邦、國泰世華、元大、渣打、元大寶來投信…等業者都有類似活動，家長們也可幫子女報名參加，透過與他人的互動，提升其對理財的興趣。（詳細內容可參考先前報導之漫漫暑假何處去？兒童理財營正「夯」）
 

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銀行兒童帳戶比較表：