MoneyDJ新聞 2019-10-23 08:42:44 記者 新聞中心 報導
新浪財經引述第一財經報導，標普信評本週一(21日)發布進入中國大陸展開業務後的首份銀行業「體檢報告」《中國商業銀行信用品質分布研究》。標普信評認為，大陸國有六大行以及大部分股份制銀行和大部分外資銀行潛在主體信用品質較好，主要分布在AAA大類至A大類區間，而城商行和農商行潛在主體信用品質分布很廣，從AA大類至B大類均有分布，且主要集中在BBB大類。
標普指出，各家區域性銀行之間存在顯著信用差距的主要原因，在於三方面的較大差異，分別是各個地區的經濟金融環境、銀行股權結構和公司治理水準、銀行風險偏好和風險管理水準。標普信評分析師李迎認為，大陸城商行和農商行的風險狀況差異很大，但大部分中小銀行的財務指標仍是穩健和可持續的。
不可否認的是，在5月的個別銀行風險事件後，大陸很多城商行和農商行的融資成本上升。李迎認為，這樣的高利差在可預見的未來還會持續下去。而融資成本上升的原因有兩方面，一方面，小部分區域性銀行的經營狀況在今(2019)年有所轉弱；更重要的原因是，投資者在風險事件後更加關注區域性銀行的信用風險。因此，以客觀的方式分析理解銀行之間固有的信用風險差距，有利於減少個別信用事件發生後不必要的恐慌情緒傳導，有利於銀行業在中長期的整體穩定。
標普信評也就銀行的幾項關鍵指標進行全球比較及分析，與其他國家相比，中國大陸銀行業的核心一級資本充足率處於平均水準。相較而言，中國銀行業的總資本充足率處於偏低水準，主要是因為很多國家的銀行發行了更多的混合資本工具。
就淨息差和盈利性水準而言，標普認為，中國銀行業的淨息差和整體盈利性水準與主要先進國家相似，並優於不少其他國家，但未來面臨的挑戰主要源於信用成本上升。就盈利性而言，銀行業淨資產回報率分布很廣，國有六大行和大型股份制銀行的盈利性水準往往接近行業平均值，區域性銀行的差距則很大。在標普信評研究的200家主要銀行中，2018年淨資產回報率最高的為31%，最低為3.5%，平均值為9.44%。
而從各國銀行揭露的數據來看，中國銀行業不良貸款率相對較低且較穩定。標普認為，這主要因為中國在過去十年中的經濟一直保持穩定增長，且70%的銀行資產是由國有六大行和股份制銀行在經營管理。
值得一提的是，標普方面人士表示，此次「體檢報告」並非正式的評級，潛在信用品質分布是對於信用品質的初步觀點，因此不應被表述為信用評級，也不應被視為對任何機構的最終評級結果的表示。截至目前，標普信評在中國總計展開了兩個正式的評級業務，首單為工銀租賃(AAA)，第二單則為瀘州銀行(BBB)。
