《聰明消費》暑假出國玩 搞定「錢」事再說

精實新聞 2011-07-01 19:48:55 記者 王怡茹 報導

又到了暑假旅遊旺季，加上近來新台幣升值不斷，許多民眾想趁機出國玩，準備好好放鬆一下。不過，相對國內旅遊而言，長途旅行需要準備的時間更長且過程複雜，尤其是兌換貨幣的問題，更是令人頭痛不已。專家建議，遊客可視個人需求，如停留時間、購物預算…等，來搭配不同的支付工具，除了可降低金錢遺失的風險，還有機會賺到一點匯差，達到節省開銷的目的。

【長期旅遊/留學~增加旅支持有比例】

「究竟出國要帶多少現金？怎麼換錢才划算呢？」美國運通表示，一般人出國旅遊，不外乎攜帶外幣現金及信用卡，但現金遺失就找不回來，而信用卡也難以在國外即時補發，旅行支票可以彌補這些缺點。至於最佳的準備方式，最好是包含旅行支票、信用卡與少量現金的「組合式海外支付工具」。

該如何互相搭配呢？以台幣100,000元旅遊準備金為例，扣除機票等固定支出外，如果消費者準備攜帶50,000元現金的話，攜帶旅行支票的比例應超過60%以上(約台幣3.1萬元；美金1,000元)，其餘以外幣因應小額或緊急的現金需求，再搭配信用卡。

如果在國外停留時間較久或攜帶更大筆金額的話，旅行支票的比例要相對提高。例如，即將出國留學或遊學的學生，因為要準備學費及生活費，金額較高，安全性是一大顧慮，因此旅行支票的持有比例應該提高至80%，剩下為20%現金、信用卡作為備用。另外，旅行支票還有一個優點，因其結匯是以「即期賣匯」計算，比起「現鈔賣匯」的匯率來得優惠。

除了匯率優惠外，即日起至9月30日，凡購買美國運通旅行支票，且不限金額，就可抽new hTC one、Nikon P520、iPad mini及行李箱…等好禮，若單筆購買金額達1,000美元以上，最多可再獲得10次抽獎機會。

值得注意的是，雖然旅支的匯率較優，但各銀行會依幣別收取0~200元不等的費用，如到兆豐購買美元、歐元旅支，都不收額外費用，但其它幣別一律收200元；而臺灣銀行針對美元、歐元收100元，其餘均收取200元。也就是說，旅客兌換的外幣金額必須夠大，才能抵銷手續費成本，否則不划算。

長程旅行(10天以上)或留學，由於需要準備較多的旅費，採用一定比例持有旅行支票，可有效分散現金遺失的風險。不過，如果是3~7天的短期旅遊，因旅費金額低，就算全數兌換成旅支，可享有的匯率優惠仍不多，若無法抵銷額外手續費，改用現金搭配信用卡反而比較方便。

1.外幣現鈔 善用網銀結匯優待
或許您會問，該如何換外幣才划算呢？其實，民眾可多利用網路銀行結匯，可享有能享有額外匯率優惠，一般來說，美元可優惠3分，其它幣別最多優惠1角，只要在網路上下單，出國前到機場或指定銀行取錢就行了。為搶暑假旅遊商機，目前不少銀行也推出臨櫃換匯優待，不習慣網路操作的人可多利用。(關於各銀行結匯優惠，請鎖定後續報導)

銀行主管建議，有出國打算的民眾，都想知道何時的匯率最划算，不過，貨幣市場瞬息萬變，加上近來台幣匯率持續波動，實在很難推測最佳買進時機，因此兌換外幣時，可考慮採用分批的方式少量持有。另外，回國時，如果當時匯率不佳，別急著把外幣兌現，不妨留到下次出國使用，以減少匯兌損失。

2.海外刷卡 現金回饋1%起跳

在信用卡的選擇上，金管會去年明文規定海外結匯手續費，除發卡組織費用1%外，發卡行最多只能收0.5%，合計1.5%，挑選有高額現金回饋的信用卡，便能把手續費成本降到最低。因應暑假到來，現階段包括中國信託、台北富邦、永豐等多家發卡行都針對全卡友，推出海外消費加碼活動，最低1%起跳，等於每1萬元就可省100元，近來台幣走強，說不定還有機會賺到匯差。

表2：三大海外支付工具比較表  

資料來源：銀行業者，王怡茹整理製表。

【非有必要 千萬別在海外提款】

如果您到了國外，臨時想要提領現金，也可利用手中的提款卡，但代價可不便宜。目前使用銀行金融卡在海外提領現金，每家銀行都會收取手續費，每次提款費用為70~75元，再加上交易金額的1%~2.05%(網路處理費或國際組織清算費)，比刷卡手續費還貴上許多。每日提領上限則依銀行規定不同，一般為10~12萬元之間。

舉例來說，假設在美國以台灣的金融卡領100美元，國內銀行會先將100美元以當時匯率換成新台幣(為了方便試算，假設為1美元兌30元台幣)，再加上手續費用。以此換算，跨國提款手續費最低需要100元(70元+3000元X0.1)，如果刷卡買等值商品，結匯手續費只要45元，實在差很大。

銀行業者提醒，如果想使用金融卡在海外提領外幣，必須於先到發卡行臨櫃申請啟動跨國提款功能，同時申領4位數的國外提領現金密碼，此與6位數的晶片卡密碼不同，民眾得特別注意。
或參閱個人理財網：https://www.moneydj.com/rich/

表3：主要銀行跨國提款手續費一覽 

資料來源：各銀行，請以官網公布為準。