MoneyDJ新聞 2026-02-05 13:27:44 陳怡潔 發佈
台灣已正式邁入「超高齡社會」，在長壽與高齡化趨勢下，傳統「學習、工作、退休」的線性人生模式也逐步轉型。匯豐銀行(HSBC)今(5)日公布調查指出，超過半數(51%)的台灣受訪者正在考慮「微退休」(Mini Retirement)，高於全球平均的45%，而50歲被視為最理想的啟動時機。惟就現實層面考量，每次「微退休」的預算約需新台幣730萬元，佔傳統長期退休所需儲蓄總額的23%，也使得台灣受訪者對於執行「微退休」的財務信心僅60%，低於全球平均的74%；而為了支應「微退休」相關開銷，以多元收入強化財務彈性成為關鍵，並反映出在高齡化背景下，具備「現金流續航力」的資產配置已成為民眾追求彈性生活的核心底氣。
根據匯豐銀行最新發布的「全球生活素質特別報告」，對超過500名台灣的富裕投資者進行調查，有超過半數受訪者正在考慮「微退休」，亦有67%的受訪者認為，「微退休」能有效提升生活品質。不同於傳統退休後的全然停止工作，50歲左右的「微退休」動機不僅是短暫的休息，更偏向多元發展，35%的受訪者希望藉此重新審視職業目標，另有35%專注於個人福祉，並有34%旨在追求終身志趣或個人發展。
就現實層面而言，想實現這種彈性的生活模式，就需要更紮實的財務基礎。在匯豐調查中，曾執行或有意願進行微退休的受訪者認為，平均每次「微退休」所需花費約新台幣730萬元，為支應相關開銷，台灣受訪者傾向建立多元的收入來源，包含股息、利息或資本利得(64%)、個人儲蓄(58%)以及從退休金計畫中撥付(40%)。這反映出在高齡化背景下，具備「現金流續航力」的資產配置已成為民眾追求彈性生活的核心底氣。
調查顯示，台灣受訪者認為每次「微退休」最理想的期間為6~12個月(30%)或3~6個月(22%)，有高達65%的受訪者想待在台灣，海外則以日本(57%)、美國(30%)、新加坡(28%)為優先考量的地點。儘管對多元生活充滿渴望，財務(46%)與醫療保健福利(34%)仍是民眾在規劃微退休時的兩大挑戰，亦有33%的受訪者認為，要打理好相關的細節安排和決策具有難度。
匯豐(台灣)商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處負責人胡醒賢表示：「我們觀察到在高齡化社會下，客戶對於人生的規劃已從過去的線性模式轉向更具彈性的『多階段人生』。50歲不再只是準備退休的序曲，而是重新定義生活步調的契機。匯豐銀行透過對不同生活型態的深度理解，提供多元化且全方位的財富管理解決方案，持續深化環球金融布局，協助客戶靈活配置資產，致力打造無國界、無時差、無斷點的環球體驗，讓財務彈性成為客戶追求多元人生最堅實的後盾。」
《富裕投資者簡報 2025》是匯豐的全球生活素質特別報告，深入探討全球富裕人士的投資組合、行為與優先事項。匯豐透過對12個市場進行線上問卷調查，收集了10,797名年齡為21歲至69歲、可投資資產達10萬至200 萬美元的富裕投資者的見解。其中，參與本次調查的台灣人有502名。
