精實新聞 2012-10-22 19:06:37 記者 徐伯豫 報導
近來勞保基金操作績效成為媒體焦點，讓民眾對於自己的退休生活產生了迫切的危機感，第一金人壽提醒您，不妨自行利用年金保險自行累積退休金，就不擔心政府福利政策縮水，確保退休生活無憂無慮。
第一金人壽總經理林元輝表示，台灣社會老年化加上少子化，退休規劃將是未來一大問題，而目前民眾對退休最擔心的三件事莫過於政府福利政策縮減、通膨侵蝕存款、不知該用何種工具進行退休規劃，因此挑對商品、及早開始並持之以恆，是退休規畫的不二法門。
他說，退休規劃的工具琳瑯滿目，但年金保險具有活越久領越多，可以防範長壽風險的特性，是最適合作為退休規劃的工具，只要及早累積，就有機會降低通膨影響，尤其現在青壯年族群面臨薪水凍漲，未來福利制度緊縮的狀況，其實更應該提早準備，讓年金險發揮最大的效用。
林元輝說明，年金商品種類相當多樣化，若以青壯年族群來說，距離退休尚有20~30年的期間，可以利用變額年金累積，投資標的選擇以積極為主，穩健為輔，而若擔心沒時間研究投資市場而影響收益，建議可以利用透過投資專家代為選擇投資標的的變額年金險，也就是全委代操投資型保險，透過投資團隊代為操作，克服人性弱點，輕鬆累積退休金。
若是已屆60歲以上退休年齡，較適用利變年金，可以將從公司領到的一筆退休金轉成年金險，以防範領到的退休金因為運用不當而無法支應退休生活，且此類商品較不受到市場波動影響，但可期望的投資獲利空間較有限，也較容易受到通膨影響，適合風險屬性較低的熟齡族群。此外，如果手頭資金較充裕，也可以考慮美元增額還本保險，一來美元保單費用較台幣保單低，二來透過增額的效果可以降低通膨影響，三來還本金額也可作為退休金使用，因此也可發揮類似年金的效果。
林元輝接著說，擔心領不到政府退休金的青壯年族群，其實更應該嚴格執行及早開始並持之以恆這兩條紀律，如果以第一金人壽「富貴臨門變額年金」專案來看，相同條件假設下，從35歲才開始累積，可能會比從25歲開始需每年多投入約20,000~25000元才能達到相同的效果。此外，也提醒青壯年族群在規劃退休金時，不要在規劃初期就將投入金額拉高到每月上萬元支出，這樣反而會讓花費太高而對退休規劃卻步、或繳不出錢而中斷計畫，建議可以從每月投入三千元或五千元慢慢累積，等到收入穩定後再加碼。
一般退休後的所得替代率至少要達到七成才足以支應退休生活，不過每個人實際需要多少退休金，須要看個人想要的退休生活品質而定，您可以先自行計算需要的生活費，設定出目標金額，此目標金額扣除勞保年金、勞退年金及自己的儲蓄，就可以大略了解還需要籌措多少資金。
