《保險短波》小資族群投保術 自攢長富傳家寶

精實新聞 2012-10-05 19:08:44 記者 徐伯豫 報導

根據統計，去(100)年國內家庭平均每戶儲蓄金額為新台幣17.9萬元，創20年來新低。全球降息趨勢確立，僅靠國內現有的退休制度，將難以維持一般民眾在沒有相關優惠福利條件下的生活品質，更遑論給下一代有力的支持與保障。中國人壽推出「中國人壽長富年年終身保險」兼具保險保障與財務規劃的功能，繳費期滿後年年可領回保險金額18%的生存保險金設計，讓一般民眾也可以享有屬於自己的「十八趴」退休金，並能將保障延續至少三代。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，「中國人壽長富年年終身保險」具有繳費期滿後可年年領取生存保險金的特色，繳交保費期間只投入不領回，累積保單價值，繳費期滿後每年即可領回保險金額的18%，並可以依不同需求選擇2年、6年、10年與20年期的方案。該保單以台幣計價，無匯率風險，透過要保人與被保險人的設定，可做為資產傳承、兒女教育基金或是退休基金的工具。

在壽險保障方面，「中國人壽長富年年終身保險」會按身故時的「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」乘以一點零六倍扣除已領取之生存保險金總額後之餘額，三者之較大者給付「身故保險金」。所以可以透過生存保險金受益人與身故保險金受益人的設定，將保障延續給下一代甚至下兩代，充分發揮保單的最大價值。

舉例來說，第一代以55歲祖父為要保人，投保10年期、保險金額100萬元「中國人壽長富年年終身保險」，並設定以第二代30歲的兒子為被保險人、剛出生的第三代孫子為身故保險金受益人，年繳保費為834,653元。在生存保險金受益人部分，則設定祖父本人為第一順位的生存金受益人，兒子則是第二順位生存金受益人。10年繳費期滿後，此張保單開始年年給付保險金額的18%，也就是每年領回18萬元生存保險金。此時祖父(要保人)為64歲，等於可領取每年18萬的退休生活費，假設到76歲時身故，總計可領13次共計234萬元；之後由兒子(第二順位生存保險金受益人/被保險人)繼續領取生存保險金，假設從52歲開始領到82歲身故，總計領了31次共計558萬元，可當成父親每年留給兒女的生活津貼或給孫子的教育基金；之後指定第三代做為身故保險金受益人，讓財富及父母的愛都能代代傳承。

三代保單規劃範例