午後下午茶餐廳，女性最近聊的話題不再只是買了哪些衣服、包包或是去了哪裡旅行，而是因勞退年金與健保的體制變化，開始擔心起目前或退休後的存款是否能夠享有高品質的醫療保障與退休生活。尤其近年來社會結構改變，使得女性的生活型態產生高度轉變，未婚單身者逐年增加，根據內政部最新統計資料，30歲至39歲未婚熟女人口數已來到61.8萬人，已婚女性則肩負工作與家庭的重擔以及因長壽而面臨老年健康保障及照護風險增加，加上物價不斷高漲，女性對自身的健康保障及理財風險管理規劃比起以往更加重視。
中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，依女性不同生命週期大致可分為職場小資女、單身新貴女、夾心媽媽及黃金女郎，建議這四大族群的女性，在規劃人生風險時，依照各自的需求與經濟條件充實自身保障。
職場小資女趁年輕建構醫療險完整基礎
不論是剛開始工作或已累積ㄧ段時間的職場小資女，每天在外工作時數長，多從事基層工作薪資卻不高，洪祝瑞副總表示應優先以基本的醫療險及意外險為主，建議選擇預算門檻低但保障涵蓋廣，能一次滿足終身住院及手術基本保障的帳戶型醫療險商品，以填補二代健保不足之處。一旦面臨健保不給付的醫療費用產生時，有事先規劃好的醫療保險，就不怕變成未來的財務負擔，並且待收入提升後可逐步加強其它醫療險項目，讓保障更加完整。
以25歲的女性為例，投保「中國人壽新樂活終身醫療健康保險」，保險計劃10，繳費期間20年，年繳保費新台幣(下同)11,190元(每日約31元)，於保險契約有效期間，被保險人最高享有300萬元醫療保障，可終身擁有住院日額保險金每日1,000元、加護病房費用保險金每日2,000元、門診手術費用保險金每次3,000元、住院手術看護保險金每次5,000元、緊急醫療轉送保險金每次2,000元、住院手術費用保險金最高48,600元和身故保險金，趁年輕時投保所負擔的保險費也相對較低，亦可獲得較高的醫療保障。
單身新貴女以終身還本型保險兼顧生活品質
現代女性意識抬頭，有越來越多的女性開始懂得寵愛自己，勇於追求自我獨立，成為現代的單身新貴女，工作已有一定年資，屬於中高收入族群且經濟能力較佳，對生活品質有一定的要求，但相對來說，雖然暫時少了婚姻與家庭負擔，如果遭遇不測，必須獨自承擔，因此洪祝瑞副總進一步建議，除在基本醫療險與意外險之上，另加強婦女險或癌症險的保障，形成醫療保障金三角。
此外更需逐步規劃資產配置，以有生存保險金的終身保險來健全自身財務，當有大筆醫療費用需支出時，不怕犧牲當下的生活品質。以「中國人壽加倍美利外幣終身保險(美元)」為例，第一保單週年日起就開始年年給付生存保險金至被保險人保險年齡達100歲之保單週年日，每年都有生存保險金可做運用，且當年度保險金額逐年依保單條款約定累積遞增，不因給付生存保險金後而下降。
生存保險金之給付分四階段，每一階段的生存保險金依保險金額的2.5%、5%、10%、20%倍數成長，可因應人生不同階段的資金需求，如旅遊基金、出國進修費用及養老退休金等。因在繳費期間通常仍有工作且正值薪資收入向上攀升期，所以相對會更著重在20年後的還本給付，以因應退休後的需求，但是從第一保單週年日即開始給付的生存保險金可另外再規劃資金運用，如彈性運用於高品質生活之所需。
夾心媽媽精打細算選擇可彈性配置保障內容的醫療險
夾心媽媽則是忙碌於家庭與事業間，不但是家中經濟來源之一，更是重要照顧者，除了生活開銷等各項消費支出外，也肩負著子女教育、醫療等費用，一旦生病或發生意外，影響整個家庭甚鉅，建議第一步應先加強自身醫療險，可於原有的終身保險下，再加強手術險的保障。
洪祝瑞副總提醒，市面上大部分醫療險屬全險種，若想再加強醫療險保障，容易與原有保單產生重複的部份，建議可選擇依需求彈性配置保障內容、又能夠符合預算的醫療險，可避免重複投保項目。
以40歲的陳太太投保「中國人壽安健手術終身保險附約」保險金額3,000元為例，繳費期間20年，年繳保費23,550元，終身享有重大住院手術關懷保險金60,000元、住院手術營養加分保險金最高18,000元、門診手術費用保險金每次3,000元、住院手術費用保險金及特定處置保險金兩者最高皆145,800元、依傷口大小享有意外創傷縫合處置保險金，另外亦享有身故保險金或祝壽保險金。每日花費約65元，終身享有最高450萬手術醫療保障，健全自身醫療保障基礎。第二步則是從收入中固定提撥金額規劃中長期的資產配置，一方面作為小孩的未來教育費、用以因應生活突發之所需等，或做為自己及老公的退休金，為美好的第二人生預先做好準備。
黃金女郎 輕鬆存出保單黃金屋
準備退休的黃金女郎，則是面臨長壽、健康及勞退年金隱憂的風險，洪祝瑞副總進一步表示，醫療費用在超過50歲後會隨年齡成正比倍數成長，尤其在二代健保改變醫療給付方式後，民眾需自費醫療項目變多，如何享有高品質的醫療服務更是當務之急，但大部分黃金女郎在規劃退休時的資產配置容易忽略這個部份。
有鑑於此，洪祝瑞副總提醒黃金女郎，醫療保障補強方面建議提高住院日額，並選擇有身故保險金的醫療險，加上可以利用利率變動型壽險做為資產配置，建構完整的保障，才能享有高品質的退休生活，這樣不但可以為自己準備一筆保單黃金屋，更能兼顧到健康與生活品質，讓退休生活「活的健康長壽、活的精采漂亮」。
以50歲陳女士為例投保「中國人壽安心樂高終身保險」住院保險金日額3,000元，繳費期間20年，年繳保費31,200元(每日約86元)，終身享有每日住院保險金日額3,000元及身故保險金或祝壽保險金，終身享有最高450萬住院醫療保障，享有安心的住院醫療。此外資產配置方面以「中國人壽月月沛利率變動型養老保險」為例，一次躉繳即享有保險期間七年的壽險保障外，保險期間屆滿仍生存還可領取滿期保險金。
更重要的是這七年的保險期間每月都有機會領到增值回饋分享金，給付方式也可自由選擇按月以現金給付方式給要保人，或是按各保單年度之宣告利率，以年複利方式儲存生息。另外，還可附加航空意外傷害保障，讓保障升級更加完整。「中國人壽月月沛利率變動型養老保險」以新台幣計價，可免去匯率風險，除了同時滿足壽險保障、滿期保險金，又能夠有機會每月領取增值回饋分享金，不擔心未來因景氣變動、通膨等因素而導致資產受到損失。
俗諺云「有水當思無水之苦」，未雨綢繆才能從容應對人生中的突發狀況，若能提早為可能發生的醫療費用做好保險規劃，不但安心，且越早投保所負擔的保險費也相對較低，適逢中國人壽歡慶50週年，為酬謝保戶的長期支持，即日起至5月31日止，推出「中壽50‧愛就GO」百萬好禮保戶抽獎活動，將送出市價新台幣50萬元的黃金特別獎、LED液晶電視及最熱門的hTC Butterfly蝴蝶機等大獎，總計超過二千個獎項，詳細活動辦法請至中國人壽企業網站查詢www.chinalife.com.tw。
