MoneyDJ新聞 2016-04-13 17:09:13 記者 徐伯豫 報導
根據衛福部統計，台灣罹患重大疾病的人數，每年不斷升高，截至2016年2月底為止，全民健保重大傷病證明的領證人數已有96萬2294人，前三名分別為「需積極或長期治療之癌症」、「慢性精神病」以及「需終身治療之全身性自體免疫症候群」。錠嵂保經建議，重大疾病治療費用昂貴，嚴重時患者必須在家休養，家庭經濟恐中斷不足，因此建議民眾可透過「重大傷病保險」，轉嫁罹患時的治療費用。
錠嵂保經指出，若民眾有投保「重大傷病保險」，只要領到重大傷病證明，即可申請理賠、獲得保險理賠金，將疾病對經濟的影響性降至最低。
錠嵂保經台中營業處區經理洪宗慶表示，目前有6家壽險公司推出「重大傷病保險」，主要特色為「當保戶請領到全民健保重大傷病證明，即可獲得保險理賠金」。與傳統壽險公司推出的重大疾病險最大差別在於，「重大傷病保險」的理賠範圍更廣。重大疾病險係當保戶罹患保單條款載明的7至21項疾病才理賠，而重大傷病保險的理賠範圍截至目前增至22大類300多項疾病，像是重大疾病險沒有的「慢性精神病」與「重症肌無力症」等，亦包含在內。
此外，「重大傷病保險」的認定更明確，以癱瘓為例，像重大疾病險保單條款規定，須機能永久完全喪失，且判定為機能永久完全喪失六個月後才能申請理賠，但重大傷病保險只要因癱瘓請領到健保核發的重大傷病證明，即可申請理賠。
最後，「重大疾病險」需以醫生開立的診斷證明書為依據，且需符合一定程度與時間才能獲得理賠。而「重大傷病保險」以全民健保重大傷病證明的重大傷病種類為理賠項目，只要有全民健保核發的「重大傷病證明」就可申領理賠，減輕理賠模糊空間。
且當中央衛生主管機關公告的重大傷病種類項目範圍增加時，重大傷病保險的保障項目範圍也會跟著增加，無形中擴大保障範圍；另外，若當中央衛生主管機關公告的重大傷病種類項目範圍減少時，重大傷病保險的保障項目範圍並不會隨之減少，保障依然存在。
洪宗慶表示，在全民健保「DRGs住院診斷關聯群」實施下，住院天數不斷下降，靠傳統住院醫療險補貼重大疾病治療費用相對較困難，因此投保重大傷病保險，的確是一個補強治療費用與薪資損失的好選擇。
錠嵂保經也提醒，投保「重大傷病保險」亦要考量自身的需求與預算，除了限期繳費保障至90或100歲的終身險外，預算有限者，可選擇一年一約自然費率，保證續保到80歲的定期險，或平準費率保障20年、30年的定期險，保費將能較終身險來得便宜。另外，若曾經請領過重大傷病證明，現已失效者，或正在申請重大傷病證明的民眾，保險公司恐不予承保。或是因先天性疾病或職業病等8項不保事項而請領重大傷病證明，則被歸類於除外不理賠的範圍，民眾投保時要特別注意。
