MoneyDJ新聞 2018-08-08 13:02:57 記者 新聞中心 報導
上證報報導，大陸意在補充傳統養老方式的金融創新型產品「老年人住房反向抵押養老保險(簡稱「以房養老保險」)，將從目前的試點拓展到大陸全國範圍展開。不過，據業內人士指出，大陸首批「以房養老保險」試點的成效不盡如人意，目前僅幸福人壽等個別保險公司有推出相關產品，且潛在客戶的投保熱情也低於預期。
「以房養老保險」在大陸試點始於四年前，自2014年7月1日起，北京、上海、廣州、武漢四個城市房屋完全獨立產權的60歲以上老人，可選擇「以房養老」，試點期兩年。2016年7月，大陸監管部門又將試點期延長至2018年6月30日，並將試點範圍擴大至各直轄市、省會城市(自治區首府)、計畫單列市，以及江蘇、浙江、山東、廣東等部分地級市。
「以房養老保險」是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全、合法產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，保險公司為抵押權人，擁有房屋完全、合法產權的老年人繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故後，保險公司有權依法行使抵押權，抵押房產處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。
據業內人士指出，大陸首批「以房養老保險」試點的成效不盡如人意，目前僅幸福人壽等個別保險公司推出相關產品，潛在客戶的投保熱情也低於預期。據瞭解到，「以房養老保險」試點效果之所以不太理想，有多方面原因，從保險公司角度來看，因「以房養老保險」產品設計複雜、風險分散機制不完善，對於保險公司而言屬於微利經營，無法調動保險公司參與的積極性，導致供給能力和意願不足。
更大的阻力則來自於老年人的傳統觀念和消費習慣，在傳統文化影響下，「養兒防老」的思想觀念依然深入人心。此外，「以房養老保險」相關法律制度存在缺失，對於投保群體及保險機構的法律保障不足，增加「以房養老保險」產品運行中的法律風險。
業內人士預計，在「以房養老保險」向大陸全國推廣的背景下，隨著經濟社會轉型及市場不斷培育，市場潛在需求將會顯現，供給主體也將不斷擴容。具體來看，三個因素會支撐「以房養老保險」市場的興起，一是人口結構變遷，家庭代際關係變化，空巢與失獨老人增加；二是養老保障水準有限，多樣化養老方式亟待拓展；三是自有房比重較大，住房資產價值上升。
