退休準備一向是國人關心的話題，根據國內外最近多份針對國人退休規劃的調查報告，不約而同的指出，超過五成的國人會以儲蓄的方式規劃退休財源，且國人儲蓄率近七成，是亞洲國家中最高，儘管如此，卻仍有超過七成的國人自認退休後的財務準備不足。除了通膨、未來景氣趨勢、政府相關的退休給付等因素所帶來的不確定性外，許多專家會以所得替代率來建議民眾應如何規劃退休準備，將收入依比例按月投入退休準備，將焦點放在1~20年後的退休生活，卻忽略了當下的生活需求。
因此，中國人壽提醒民眾以4步驟檢視自身退休規劃的保險需求：1.選擇還本保險種類；2.注意還本頻率；3.注意還本金額與累積保費的比例；4.檢現各年度保單價值的狀況，如此就能在退休規劃與生活品質間取得完美平衡，才能長久。
中國人壽副總經理洪祝瑞表示，隨著國人風險意識抬頭，加上近期勞退年金、退休準備等議題的推波助瀾，愈來愈多民眾懂得提早至20~30歲就開始做退休規劃，希望能有理想的退休生活。一般專家都會建議，退休後的所得替代率應維持在七~八成左右，有些專家建議是愈高愈好，甚至超過了100%的所得替代率，卻忽略了當下的生活需求。
一般民眾在準備退休金的同時，也會同時因短期內的資金需求而做資產配置，如果想要一次滿足退休規劃及生活品質的所有需求，可能需要投保好幾種類型的保單，不僅要增加許多預算，還得要管理許多保單，不符合經濟效益。因此，洪祝瑞也提醒民眾，在面對二、三十年後的退休準備，也不應該忽略了當下的生活需求。
洪祝瑞建議民眾，可以選擇有生存保險金的終身保險做為退休規劃，但要注意生存保險金的給付方式是繳費期間就開始領取，或是繳費期滿才開始領取，這樣才能依自身的資產配置來選擇適合的方式。其次，則應該注意還本的頻率及相關規範，例如有些保險產品雖然載明年年還本，但是從第二年度才開始還本、有些保險產品則是繳費期間每兩年還本，繳費期滿才是每年還本。民眾可以進一步了解，是否有分段式還本模式，因為通常繳費期間若有相關資金收入，可考慮用分段式還本模式，讓生存還本金著重在未來的退休需求，也可避免保費負擔太沉重。最後，在投保前要事先注意，該保單在領完生存保險金後保單價值的狀況，是否仍持續遞增或是保單價值會往下掉。
洪祝瑞進一步指出，退休規劃及當下需求都應兼顧。根據各年齡平均薪資與人生各階段準備金示意圖來看，民眾薪資收入會隨著年齡、年資而正比成長，在60歲左右會到達高峰，而在65歲達到退休年齡後開始驟降。因此，終身保險若能年年還本，且生存還本金會隨著人生階段呈階梯式倍數成長，一直到了退休年齡後仍維持穩定利率，相信會更符合民眾的退休規劃需求。中國人壽新推出的「中國人壽加倍美利外幣終身保險(美元)」，按照生命曲線需求規劃的保單，在人生每一階段依需求給付不同的生存保險金，以滿足客戶不同時期的資金需求。
「中國人壽加倍美利外幣終身保險(美元)」第一保單週年日起就開始年年還本，每年都有生存保險金可做運用，且當年度保險金額逐年累積遞增，不因給付生存保險金後會下降。「中國人壽加倍美利外幣終身保險(美元)」分四階段還本，每一階段的生存保險金依保險金額的2.5%、5%、10%、20%倍數成長，可因應人生不同階段的資金需求，如旅遊基金、小孩教育費用及養老退休金等。因為在繳費期間通常仍在工作且正值薪資收入向上攀升期，所以相對會更著重在20年後的還本給付，以因應退休後的需求，但是從第一保單週年日即開始給付的生存保險金作為資金利用，也不會犧牲掉當下的生活需求。
以40歲男性投保「中國人壽加倍美利外幣終身保險(美元)」10年期為例，保險金額10萬美元，首續期保費以轉帳，年繳保費為69,010美元，在保單年度第1-10年(40-49歲)每年給付生存保險金2,500美元，可作為規劃全家每年國內或國外旅遊的旅遊基金；保單年度第11-15年(50~54歲)給付生存保險金5,000美元，可作為小孩的相關費用，例如學費或補習費等；第16-20年(55-60歲)給付生存保險金10,000美元，第21年之後(60歲之後)每年給付20,000美元，做為退休生活費用。第21年當年度保險金額有842,950美元，且仍會每年持續增值。
