MoneyDJ新聞 2022-02-10 10:07:07 記者 新聞中心 報導
中新網報導，自今(2022)年3月1日起，中國人民銀行等三部委發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(又稱「1號令」)將正式實施。辦法中規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理單筆5萬元(人民幣,下同)以上或外幣等值1萬美元以上現金存取業務，應識別並核實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或用途。
對於為何要推出此《辦法》，簡而言之是為了反洗錢。據人行有關司局負責人說明，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護民眾資金安全和利益；由於近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，需要透過制定《辦法》，加強反洗錢監管。
而在該《辦法》發布的同一天，中國人行、公安部等11部委宣布，自今(2022)年1月至2024年12月將在中國全國範圍內展開打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延態勢。在此之前，人行自2020年7月1日起在中國河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點展開大額現金管理工作；河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。
毫無疑問，中國反洗錢力道在升級。招聯金融首席研究員董希淼表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序，尤其在如今非現金支付方式十分便捷的環境下，現金使用占比不斷下降，普通儲戶大額現金使用已較少見；因此，透過前述新規，有助完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢工作水準，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。
對於是否會對普通儲戶存取款帶來不便，董希淼認為，新辦法對於普通客戶來說影響不大，首先，中國個人存取5萬元現金的情況並不多，行動支付及試點中的數位人民幣等多元化非現金支付方式，已可滿足人們日常生活所需，不必非要使用現金；其次，就算需要存取5萬元以上現金，目前只是要多填寫一份大額現金業務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明資料，對存取款便利程度影響很低。
