精實新聞 2013-03-13 17:54:31 記者 陳怡潔 報導
人口高齡化已是全球許多國家共同面臨的問題，出生率低的台灣也不例外。匯豐集團13日發布針對全世界15個地區、15,000人所做的《匯豐未來的退休生活》調查，在台灣的部份，匯豐發現多數台灣人認為退休後的替代收入要超過新台幣100萬才能擁有一個舒適的退休生活；雖然台灣民眾儲蓄率是調查國家中最高，但仍有超過三分之二的台灣受訪者認為他們對於理想的退休生活準備不足。
匯豐指出，台灣受訪民眾表示，他們退休後的替代所得需要超過退休前年所得的四分之三(77%)，才能安心享受退休生活。調查結果顯示，台灣受訪者平均需要每年的家庭收入達新台幣1,068,600元，規劃理想中舒適的退休生活，相較起其他亞洲國家屬於中間水平，僅次於澳洲、香港與新加坡。親朋好友共度悠閒的生活是最多台灣受訪者期望要過的退休生活，最擔憂的則是健康狀況不佳以及財務困難，香港與中國的調查結果也大致如此。
匯豐也指出，台灣人的儲蓄率為受訪市場中最高，達67%，印度為第二名(62%)，同為華人的香港(60%)與新加坡(58%)則分居三、四名。儘管如此，仍有71%的台灣受訪者表示他們自認對於退休後的財務準備不足，其中57%表示尚未做好適切的準備，剩下的14%則表示完全沒有準備。
匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示，行政院經濟建設委員會2012年8月發布人口推計資料顯示，台灣65歲以上的人口將於2018年超過14%，成為高齡社會；2025年將超過20%，邁入超高齡社會。因此，如何妥善做好財務規劃因應退休後的生活，已成為刻不容緩的議題。《匯豐未來的退休生活》調查顯示，台灣民眾雖然有良好的儲蓄習慣，但不等於已經為退休做了良好的準備。
他也指出，根據調查結果，追求良好生活品質與擔憂退休準備不足，是觸發台灣民眾對退休做規畫的最大推手。台灣民眾對退休生活的三大期待是希望能夠與親朋好友共度悠閒的生活、遊山玩水、並培養新的興趣。
然而，仍有許多因素影響台灣民眾的退休儲蓄與規畫。匯豐表示，調查顯示對所有台灣受訪者而言，經濟環境不佳、置產與房貸負擔是影響他們為退休做準備的主要因素，購屋及負擔房貸則名列香港與中國大陸之首。而那些本來就沒在為退休做儲蓄的受訪者，則歸咎於應付每日開銷與經濟環境不佳兩大因素阻礙了他們為退休做準備。
匯豐表示，存款是台灣受訪者退休準備組合的大宗 (平均24%)，個人存款加上勞工退休準備金與提撥提供了最主要的退休準備來源。在退休準備組合比例與分布上台灣及香港類似，而中國大陸存款的佔比隨年齡層提高而大幅升高，投資的佔比較低。
匯豐調查也顯示，64%的台灣受訪者表示事先做好退休規劃有助他們儲蓄的更多；再細分析，運用過專業財務規劃諮詢的受訪者則有74%表示儲蓄增加更多，兩者均是亞洲國家中比例最高。此外，有運用專業財務建議的受訪者比起未運用的人在儲蓄與投資金額上則多出高達42%之多。
莊懷德指出，台灣人仍習慣依靠現金存款，在現今的低利環境中，購買力卻因此可能被通膨侵蝕，因而影響未來可能過著舒適退休生活的能力。民眾除了應該及早開始進行退休的財務規劃，也要有聰明規劃、事半功倍的概念。他建議民眾可以考慮五大行動方案進行退休財務規劃：一是建立多重收入來源將退休收益極大化、二是留意會影響退休規劃執行的事件並加以因應、三是善用專業建議來加強執行的效果、四是及早開始，持續累積、五是切勿忽略醫療健康照護的預備。
