MoneyDJ新聞 2014-11-20 18:09:50 記者 徐伯豫 報導
人人都想要早點退休，不過想要財富自由，似乎不是那麼容易達成。據1111人力銀行調查，受訪上班族期望「自請」退休的平均年齡為54歲，然而，卻有超過85%的受訪者在申辦退休後仍希望「退而不休」繼續工作，平均要再工作到61歲才正式退出職場。仔細探究原因，恐怕還是與國人對於退休理財的準備不足有關。
根據貝萊德投信所公布2014對全世界20個國家所做的全球投資人意向調查發現，通常退休後還有20年以上的人生，但49%的台灣貴賓理財戶(可投資資產達300萬元台幣)，卻選擇以台幣存款做為退休準備。
【國人退休後經濟來源 以工作時累積的財富為主】
1111人力銀行日前公布調查，受訪上班族預期正式退休後的經濟來源，排名依序是「目前工作累積的財富」、「保險/理財的退休規畫」及「勞保老年給付/勞工退休金」。那麼，上班需擁有多少錢才願意退休呢？有23%的受訪者認為「501-1000萬」就足夠，而有18.6%的人認為需要「1001-1500萬」才能放心退休，另外有18.6%的人直指「永遠都不夠」，平均理想的退休可支配財產接近2500萬元上下。
調查中我們可以發現，大家想要透過工作累積的財富準備退休，不過計劃總趕不上變化，根據貝萊德本次的調查，民眾對於「國內經濟狀況」(53%)、「高生活費」(52%)和「通膨變化」(51%)其實有相當程度的擔心，其中，對「通膨變化」的擔憂高居二十個市場之首，調查中顯示，全球平均僅38%的投資人擔心通膨。
【擔心通膨，卻持有很高比重現金】
雖然台灣受訪者擔心通膨的問題高於全球，不過實際上，受訪者持有現金的比重卻高達半數，遠超過理想的現金持有比重35%；調查還發現，有28%的台灣貴賓理財戶將「台幣或外幣存款帳戶」做為對抗通膨的方式。此外，儘管台灣受訪者已持有很高的現金比重，但未來12個月，有84%受訪者還是想繼續持有現金或加碼現金的金額。
貝萊德投信董事長李豪(Leo Seewald)指出，台灣人的投資態度保守，坐在一大堆現金上，但又非常擔心通膨。如果投資人持有過高現金部位，通膨不是「可能」吃掉現金價值，而是「一定會」吃掉。
貝萊德投信總經理馬瑜明表示，台灣投資人對未來財務信心較不足，不但比其他區域更擔心通膨，而且在資產配置的部分，想的跟做的也有不小的落差。他分析，即使過去一年，全球投資環境改善，股市表現也不俗，但是以投資資訊豐富的貴賓理財戶為例，仍有不少比重的台灣貴賓理財戶選擇以持有現金的方式來對抗通膨，顯示台灣投資人在資產配置上仍有很大的調整空間，例如應該要更積極調整資產配置中的現金比重，來幫助自己達到理想的財務目標，例如準備子女教育金、創業基金或退休金等人生中的重要事件。
【若重視退休 就應為退休做出積極規劃】
馬瑜明也說，台灣投資人在認知與實際行為的重大落差，也顯示在為退休做的準備上。台灣投資人普遍自認很看重投資理財規劃，且據調查，投資理財目標依序為靠投資與儲蓄確保退休後能過得自在(45%)、存錢(44%)、財富成長(39%)。而全球投資人則最重視存錢(49%)。
不過，台灣投資人重視的理財目標中，「對於退休後能否自在」與「財富能否成長」的信心度卻相對不足。馬瑜明指出，台灣投資人為退休做的準備仍然不夠，以台灣貴賓理財戶為例，49%把錢放在台幣存款來為退休做準備。大多數人在退休後都還有20年以上的餘命，未來的退休族所要思考的是，要如何保住儲蓄的購買力。這意味著投資不能過於保守，並應在退休投資組合中維持成長元素。
那麼想要積極的規劃退休，又應該要怎麼做呢？馬瑜明建議，應該採取更多元的資產配置，讓手邊的資金能發揮更大效用，以達到長期財務目標。以股票資產配置來說，除了台股之外，還可以增加海外股市比重，例如全球股票收益型基金。其次，若想追求財富成長，可考慮從原本以收益為主，轉向為成長型投資、增加投資財富的動能，例如全球股票型基金，而目前從各區域來看，亞股基金仍有相當吸引力。
宏利亞澳入息成長平衡基金經理人徐志偉指出，多元資產基金是特別針對退休儲蓄族群所提供的有效率投資工具，其設計是提供全球各地市場最適化的投資機會，同時掌握在投資市場上揚時，追求股票資本成長的機會，並在市場修正期間，以固定收益使投資人隔絕於市場下行風險。而這些因素在退休後都非常重要，因為可藉由股票與固定收益投資的適當組合，提供穩定的現金流，增添家戶的收入來源。
徐志偉表示，若能同時投資具穩定配息記錄，與獲利增長潛力的股票，以及搭配企業債等多元化資產，就有機會獲取持續性的收益。特別是透過資產配置投資專家，隨不同景氣循環階段，靈活地動態調整資產配置的模式，就能有效控管投資組合的波動度，滿足退休生活的收益需要。
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